Innowacyjne usługi – wstęp

[GRI: 3-3, WSKAŹNIK WŁASNY: 4]

Klienci są coraz bardziej przyzwyczajeni do rozwiązań cyfrowych, dlatego oczekują, że również w banku większość spraw załatwią zdalnie. Bank stawia więc na digitalizację usług, z silnym akcentem na rozwiązania omnikanałowe, w tym łączące kanały elektroniczne z tzw. kanałami ludzkimi. Szczególnym obszarem działania stała się aplikacja mobilna, która z miesiąca na miesiąc zyskuje nowych użytkowników. Dla wielu klientów aplikacja jest już podstawowym kanałem kontaktu z bankiem.

Bank Millennium od lat łączy innowacyjność z projektowaniem wygodnych usług, dlatego rozbudowuje ofertę dla klientów prowadzących działalność gospodarczą. Daje im narzędzia, które wspierają ich w budowaniu nowoczesnego i konkurencyjnego biznesu.

Od 2020 roku umożliwiamy zdalne otwarcie konta firmowego klientów bez dotychczasowej relacji Bankiem. Pod koniec 2022 roku udostępniliśmy klientom zupełnie nowy proces, w którym mogą założyć własną działalność i konto firmowe. Wniosek jest prosty i transparentny, trudniejsze pojęcia zostały odpowiedni wyjaśnione, a dodatkowo klient może otrzymać wsparcie eksperta na czacie, z możliwością współdzielenia ekranu.

W 2022 Bank udostępnił w pełni zdalny proces wnioskowania o kredyt gotówkowy dla firm oraz możliwość złożenia wniosku i wydania decyzji kredytowej online dla kredytów z gwarancją de minimis.

Przedsiębiorcy, którzy chcą przyjmować od swoich klientów płatności zbliżeniowe, mogą skorzystać z aplikacji Millennium POS. Dzięki aplikacji terminalem do przyjmowania płatności staje się smartfon i nie ma potrzeby zamawiania dodatkowych urządzeń. Takie rozwiązanie jest wygodne szczególnie dla przedsiębiorców, którzy dojeżdżają do klientów.

Klienci z tego segmentu mogą też korzystać z przelewu typu split-payment. Taka płatność zostaje automatycznie podzielona na kwotę netto dla sprzedawcy oraz należny od transakcji podatek, który trafia na wydzielony rachunek VAT. Dodatkowo przedsiębiorca, który ma obowiązek sprawdzić na białej liście, czy dostawca usługi, jest czynnym podatnikiem VAT – może to łatwo zrobić w trakcie zlecania przelewu.

Koncentrujemy się na dostarczaniu kompleksowych rozwiązań opartych o nowoczesne technologie oraz na cyfryzacji i digitalizacji procesów biznesowych. Rozwijamy kanały cyfrowe i ścieżki elektronicznego obiegu dokumentów.

Rozwijamy i integrujemy produkty zaspokajając potrzeby klientów i wzmacniając pozytywne doświadczenia.

Wspieramy przedsiębiorców, którzy odczuli skutki pandemii Covid-19 i udostępniamy mechanizmy pomocowe przy współpracy z BGK oraz w ramach Tarczy Finansowej PFR jako instrumentu Tarczy Antykryzysowej dla firm.

Ofertę kredytową dla firm poszerzyliśmy o nowy produkt przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych ze wsparciem ze środków publicznych. Produkt umożliwia elastyczne oraz kompleksowe finansowanie przedsięwzięcia inwestycyjnego. Jedną z korzyści jest wydzielenie części finansowania spłacanego dotacją, bez wymaganego udziału własnego.

Dzięki współpracy Banku z Grupą EBI klienci Banku otrzymali dodatkowe wsparcie. Od 1 września firmy z sektora MSP, których transakcje zostaną zakwalifikowane do programu  mogą skorzystać z korzystniejszych warunków finansowania w postaci obniżonej marży.

Wprowadziliśmy także zmiany w procesie udzielania kredytów inwestycyjnych skracając czas oczekiwania na decyzję kredytową oraz ograniczając liczbę wymaganych dokumentów.

Po zakończeniu programu pilotażowego włączyliśmy usługę finansowania wierzytelności do standardowej oferty Banku. Finansowanie wierzytelności jest oferowane klientom, którzy podpisali ze swoimi kontrahentami umowy handlowe zawierające umowny zakaz cesji.

Poszerzyliśmy również ofertę faktoringu pełnego z ubezpieczeniem o nową polisę – KUKE S.A., co pozwala na włączanie do transakcji kontrahentów krajowych i zagranicznych, dla których limity ubezpieczeniowe zostały przyznane w ramach nowej polisy zawartej przez Bank z KUKE S.A.

Utrzymuje się bardzo duże zainteresowanie klientów elektronicznymi zleceniami udzielenia gwarancji i otwarcia akredytywy na platformie finansowania handlu. W 2022 roku średnio aż 92% zleceń udzielenia gwarancji bankowej i otwarcia akredytywy dokumentowej w ramach linii było składanych przez klientów drogą elektroniczną. Co trzecia wystawiona gwarancja miała postać e-gwarancji, tj. elektronicznej wersji gwarancji z kwalifikowanym podpisem elektronicznym gwaranta.

Millenet dla Przedsiębiorstw wykracza już poza ramy systemu transakcyjnego i staje centrum integrującym różne usługi, związane z księgowaniem, factoringiem, leasingiem i innymi. W 2020 roku Bank zrealizował szereg projektów, których celem było poszerzenie opcji dostępnych dla przedsiębiorców, szczególnie w obszarze zarządzania firmą i dokumentacją. Jednocześnie jednak udostępniona została Strefa Inspiracji, która jest przestrzenią łączącą elementy life-stylowe z treściami eksperckimi np. z obszaru funduszy unijnych.

Działania Banku zostały dostrzeżone na arenie międzynarodowej. Prestiżowy magazyn Global Finance przyznał Bankowi Millennium nagrodę za najlepiej zintegrowaną stronę korporacyjną w Europie Środkowo-Wschodniej (The Best Integrated Corporate Bank Site in Central and Eastern Europe for 2022).

Kontynuowaliśmy rozwój kanałów bankowości elektronicznej, wdrażając kolejne rozwiązania ułatwiające obsługę finansową firmy i realizujące wizję dostarczania klientom wielofunkcyjnej i wieloproduktowej platformy kontaktu z bankiem.

Zrealizowaliśmy kolejne wdrożenia w bankowości internetowej Millenet dla Przedsiębiorstw:

• Udostępniliśmy możliwość zautomatyzowanej kwalifikowanej walidacji oraz konserwacji podpisów i pieczęci elektronicznych złożonych przez klienta, bank, jak i stronę trzecią. Dzięki tym usługom możliwa jest bieżąca weryfikacja i potwierdzenie ważności podpisu elektronicznego oraz pieczęci elektronicznej, a także ich długookresowa trwałość. Stanowi to gwarancję, że nie zostały zmienione po podpisaniu oraz, że w momencie podpisywania użyto ważnego certyfikatu kwalifikowanego co zapewnia prawną i techniczną ochronę wartości dowodowej kwalifikowanego e-podpisu lub pieczęci, powiązanych z konkretnym dokumentem elektronicznym. Kwalifikowane usługi walidacji i konserwacji to uzupełnienie całego cyklu życia dokumentu elektronicznego, od momentu złożenia e-podpisu lub e-pieczęci po archiwizację w długim okresie z zapewnieniem pełnego bezpieczeństwa. W swoich procesach wykorzystujemy usługi zaufania zgodne z Rozporządzeniem eIDAS. Nowe usługi są w pełni zintegrowane z obiegiem dokumentów w systemie bankowości elektronicznej Millenet dla Przedsiębiorstw. W module wymiany dokumentów dodaliśmy także kolejną funkcjonalność – notyfikacje o dokumentach wymaganych w procesie kredytowym.
• Podnieśliśmy wydajność funkcji związanych z obsługą kart płatniczych klientów, którzy posiadają nawet kilkadziesiąt tysięcy kart. Millenet udostępnia w tej chwili szeroki zakres funkcji, które umożliwiają obsługę kart płatniczych, np. wyszukiwanie poszczególnych kart, generowanie raportów, zmianę limitów i ustawień. Ponadto każdy typ karty oferowany klientom korporacyjnym można zamówić korzystając z pełni online’owego i zautomatyzowanego procesu.
• Poszerzyliśmy możliwość zamawiania kart przedpłaconych w walutach obcych o GBP, USD, EUR.
• Obecnie klienci mogą wnioskować o wszystkie karty dostępne w ofercie – debetowe, chargé, prepaid poprzez system Millenet w łatwy, wygodny i przyjazny dla środowiska sposób. Wprowadziliśmy możliwość zarządzania limitami dziennymi dla kart w walucie rachunku powiązanego z kartą bez konieczności przeliczania na walutę PLN.
• Udostępniliśmy usługę wyciągów z rachunków kart obciążeniowych w formacie MT940. Wyciągi w nowym formacie zostały uruchomione dla wszystkich czynnych kart i udostępnione do pobrania przez Millenet.  Dla każdej nowo wydawanej karty wyciąg w formacie MT940 jest definiowany automatycznie. Wyciąg w formacie MT940, poprzez przetworzenie w systemie finansowo – księgowym klienta, pozwala na automatyczne rozliczenie wydatków zrealizowanych za pomocą karty.
• Wzbogaciliśmy usługę MillenetLink (rozwiązanie które umożliwia bezpośrednią wymianę danych między bankowością elektroniczną a systemami finansowo-księgowymi klientów) o możliwość pobierania danych dotyczących kart przedpłaconych. Zautomatyzowano również system powiadomień o zbliżającej się dacie wygaśnięcia certyfikatów komunikacyjnych, które uwierzytelniają klienta podczas transmisji.
• Kolejnej grupie klientów udostępniliśmy funkcjonalność zleceń warunkowych dla kasowych transakcji wymiany walutowej. Nowa funkcjonalność serwisu online to rozwiązanie dla firm aktywnie zarządzających swoją pozycją walutową. Moduł zleceń warunkowych jest teraz dostępny dla wszystkich firm korzystających z Millennium Forex Trader, zawierających transakcje walutowe w oparciu o saldo rachunku. Platforma działa w trybie 24 godziny przez 5 dni w tygodniu i umożliwia składanie zleceń warunkowych dla transakcji FX Spot typu Take Profit, Stop Loss oraz Call na daty waluty Today (dziś), Tomorrow (jutro) lub SPOT (za dwa dni robocze). Minimalna kwota zlecenia to 1 000 EUR lub równowartość w innej walucie. Firmy mają możliwość składania, a także anulowania zleceń w dni robocze w godzinach od 8:30 do 17:00, dla wszystkich par walutowych dostępnych w systemie – warunkiem jest posiadanie rachunku rozliczeniowego w danej walucie. Zlecenia warunkowe mogą być składane z bezterminowym okresem ważności lub ze wskazanym przez użytkownika terminem.
• Wprowadziliśmy także ułatwienia dla klientów korzystających z faktoringu. Od lipca mają oni dostęp do systemu faktoringowego od razu po zalogowaniu się do Millenetu dla Przedsiębiorstw, bez konieczności dodatkowego logowania. To kolejny obszar produktowy – po bankowości transakcyjnej, leasingu, trade finance i wymianie walutowej – dostępny dla klientów w ramach jednego logowania.
• By usprawnić pracę operacyjną klientów dokonujących największej liczby transakcji w bankowości elektronicznej objęliśmy ich bezpłatną wymianą tokenów na nowszy model z czytnikiem kodów graficznych. Skraca on czas logowania i autoryzacji operacji w Millenecie dla Przedsiębiorstw, zapewniając równocześnie najwyższy stopień bezpieczeństwa.
• Klientom z segmentów MŚP oraz mikroprzedsiębiorstw umożliwiliśmy złożenie wniosku o umorzenie subwencji otrzymanej w ramach Tarczy 2.0 za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Proces ten zakończył się 15 stycznia 2022 w przypadku Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz 28 lutego w przypadku Mikroprzedsiębiorstw. Wspierając administrację publiczną we wdrażaniu programów pomocowych dla przedsiębiorstw, w Millenecie dla Przedsiębiorstw udostępniliśmy także decyzje w sprawie umorzeń subwencji w ramach tarczy PFR 2.0.
• Wprowadziliśmy w systemie Millenet ankietę, która zgodnie z Dyrektywą 20214/95/EU dotyczącą raportowania niefinansowego (tzw. NFRD) pozwala bankowi na uzyskanie od klientów informacji o ekspozycjach wobec działalności gospodarczej kwalifikującej i niekwalifikującej się do Systematyki. Ankieta elektroniczna pozwala zebrać wymagane szybciej oraz w sposób wygodniejszy zarówno dla banku jak i dla klientów.
• We współpracy z Millennium Leasing sp. z o.o. wprowadziliśmy również nowe funkcje związane z obsługą produktów bankowych i leasingowych w jednym miejscu – Millenecie dla Przedsiębiorstw. Udostępniliśmy klientom online’owe wnioski, które umożliwiają zgłaszanie w ustandaryzowany sposób spraw związanych z obsługą zawartych umów oraz możliwość podglądu w jakim statusie jest przesłany wniosek. Klienci Millennium Leasing sp. z o.o. mogą również korzystać z udostępnionego wcześniej klientom Banku modułu, który ułatwia wymianę dokumentów elektronicznych.

W lipcu 2022 dopasowaliśmy ofertę powierniczego rachunku mieszkaniowego do wymogów tzw. nowej ustawy deweloperskiej. Ważnym elementem wdrożenia była integracja z systemem Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, zapewniająca przesyłanie do UFG informacji o zmianach na rachunkach. Wspólnie z Polskim Związkiem Deweloperów oraz Związkiem Banków Polskich zorganizowaliśmy dla naszych klientów webinar, podczas którego omówiliśmy wprowadzane nową ustawą zmiany zasad prowadzenia mieszkaniowych rachunków powierniczych.