Wyniki segmentów biznesu

Na ostatnie wyniki finansowe Banku Millennium istotny wpływ mają koszty związane z zarządzaniem portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych. W celu wyizolowania tych kosztów i innych wyników finansowych związanych z tym portfelem Bank zdecydował się na wyodrębnienie nowego segmentu z Bankowości Detalicznej i zaprezentowanie go w sprawozdaniu finansowym jako „Walutowe kredyty hipoteczne”. Taka zmiana wpływa jedynie na prezentację wyników i nie powoduje zmian organizacyjnych w Banku. Nowy segment obejmuje kredyty wydzielone w oparciu o aktywne walutowe umowy hipoteczne na dany okres i dotyczy portfeli detalicznych kredytów hipotecznych Banku Millennium i Eurobanku w walutach obcych. Oczekuje się, że portfel ten będzie się zmniejszał wraz ze spłatami kredytów walutowych i konwersji na kredyty złotowe.

Poniżej przedstawione zostały dane dotyczące Rachunku zysków i strat dla czterech podstawowych segmentów biznesowych Grupy: segment detaliczny, segment korporacyjny, segment walutowych kredytów hipotecznych oraz segment działalności skarbcowej, zarządzania aktywami/pasywami i pozostałej. Segment detaliczny obejmuje usługi świadczone klientom indywidualnym na rynku masowym, klientom zamożnym, osobom prowadzącym działalność gospodarczą i usługi dla małych przedsiębiorstw (o rocznych obrotach poniżej 5 mln zł). Segment korporacyjny obejmuje usługi na rzecz średnich i dużych przedsiębiorstw oraz podmiotów sektora publicznego. Działalność skarbcowa, zarządzania aktywami/pasywami i pozostała obejmuje inwestycje Grupy na rachunek własny, transakcje na rynku międzybankowym, obejmowanie pozycji w dłużnych papierach wartościowych, działalność maklerską oraz inne transakcje, nie zaklasyfikowane do trzech pierwszych segmentów.

Przychody operacyjne ogółem dla segmentu detalicznego w roku 2021 wyniosły 2 579 mln zł, co oznacza silny wzrost o 20% r/r. Wynik z tytułu odsetek segmentu detalicznego mocno wzrósł o 20% w efekcie wzrostu wolumenów biznesowych i poprawy marży, częściowo dzięki podwyżkom rynkowych stóp procentowych w 4kw21 wspomnianych wcześniej w niniejszym tekście. Wynik z tytułu prowizji wykazał wyraźny wzrost o 9% r/r. Koszty operacyjne segmentu detalicznego spadły o 10% r/r wskazując na rosnącą efektywność w ramach tego segmentu.

W wyniku zaprezentowanych zmian przychodów i kosztów operacyjnych, łączny dochód segmentu detalicznego przed uwzględnieniem rezerw wzrósł bardzo mocno o 73% w porównaniu z poziomem w 2020r. Koszty ryzyka segmentu spadł znacznie o 34%

Zysk operacyjny segmentu detalicznego za 2021 r. – po uwzględnieniu rezerw – wyniósł 1 034 mln zł i wykazał wysoki wzrost o 224% w skali roku.

Przychody operacyjne ogółem dla segmentu korporacyjnego w roku 2021 wyniosły 592 mln zł, czyli o 14% więcej w porównaniu z 2020 rokiem. Było to rezultatem znacznie wyższych przychodów we wszystkich liniach przychodów zaprezentowanych powyżej, z czego wynik z tytułu odsetek: +10%r/r a wynik z tytułu prowizji: +21% r/r. Koszty operacyjne segmentu korporacji zanotowały wzrost o 5% r/r. W rezultacie dochody przed uwzględnieniem rezerw wzrosły znacznie o 20% r/r. Wartość odpisów na utratę wartości kredytów dla przedsiębiorstw wykazała znaczący spadek, jako że dodatkowe rezerwy związane z wpływem COVID-19 utworzone w 2020 r. mogły być po części rozwiązane wraz z poprawą sytuacji wielu klientów korporacyjnych. Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe czynniki, zysk operacyjny segmentu korporacyjnego zanotował bardzo wysoki wzrost o 105% r/r osiągając poziom 355 mln zł w 2021 roku.

Przychody operacyjne ogółem segmentu Skarbu, zarzadzania aktywami i pasywami (ALM) i pozostałych segmentów w roku 2021 wyniosły 434 mln zł, co oznacza spadek o 46% r/r. Podstawową przyczyną tego spadku był niższy o 33% wynik z tytułu odsetek w rezultacie niższych przychodów z operacji ALM (zarządzania aktywami/ pasywami), w tym z portfela obligacji. Koszty operacyjne spadły o 6% r/r. Wynik operacyjny całego segmentu spadł o 54% r/r i osiągnął wartość 316 mln zł za rok 2021.

Strata operacyjna ogółem nowo wydzielonego segmentu Walutowych kredytów hipotecznych, w roku 2021 wyniosła 2 393 mln zł, i była znacząco wyższa niż w roku poprzednim ze względu na wysokie rezerwy na ryzyko prawne związane z portfelem tych kredytów o wartości 2 305 mln zł.