Raport finansowy i ESG Grupy Banku Millennium 2021

Solidne wyniki
biznesowe 2021

Zakończyliśmy rok jako jeszcze bardziej cyfrowy bank.

DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ

Rok 2021
i nadchodzące wyzwania

Zrealizowaliśmy
ambitne cele
biznesowe

W 2021 roku osiągnęliśmy dobre wyniki operacyjne i biznesowe, aktywnie zarządzając i łagodząc ryzyka związane z działalnością bankową. Był to rok wysokiego wzrostu detalicznej akcji kredytowej, do czego przyczyniła się rekordowa sprzedaż nowych kredytów hipotecznych oraz ożywienie w sprzedaży pożyczek gotówkowych. Jak przystało na lidera doświadczeń klienta w świecie cyfrowym, liczba aktywnych klientów bankowości elektronicznej przekroczyła 2,3 mln (wzrost o 10% r/r), a klientów mobilnych 1,9 mln (wzrost o 16% r/r).

Joao Bras Jorge
Prezes Zarządu Banku Millennium

Wyniki operacyjne i finansowe

Rok 2021 przyniósł stopniowe odbudowanie się działalności biznesowej i w rezultacie rekordowy wynik operacyjny (bez kosztów związanych z portfelem walutowych kredytów hipotecznych) w 4kw21. Grupa poniosła na poziomie skonsolidowanym stratę netto w wysokości 1 332 mln zł (wynik raportowany). Wynik netto roku 2021 skorygowany o jednorazowe zdarzenia, koszty związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych, dodatnią aktualizację wyceny akcji Visa oraz rezerwę na sądową sprawę dotyczącą ekspozycji z sektora przedsiębiorstw, wyniósł 1 123 mln zł, +46% r/r. Skorygowany zwrot z kapitału (ang. ROE) wyniósł 13,8% w porównaniu z 8,4% w roku 2020.

Więcej

+5% r/r

Wyniki operacyjny przed kosztami rezerw
+11% r/r

Wzrost prowizji i opłat
-6% r/r

Redukcja kosztów
13,8% r/r

Skorygowane ROE

Ponadrynkowy poziom wzrostu kredytów (kredyty netto +7% r/r) pomimo szybkiej redukcji portfela walutowych kredytów hipotecznych; solidne wartości produkcji kredytów detalicznych odegrały tu kluczową rolę, ale 4% wzrost r/r całego portfela kredytów przedsiębiorstw (wzrost portfela leasingowego o 7% r/r wart podkreślenia) również miał pozytywny wkład.

Więcej

+7% r/r

Kredyty netto
+33% r/r

Kredyty hipoteczne (wypłaty)
-28% r/r

Portfel walutowych kredytów hipotecznych brutto
+21% r/r

Pożyczki gotówkowe (wypłaty)

Poprawa efektywności kosztowej w wyniku stałego wzrostu ucyfrowienia naszego biznesu, jak również relacji z klientami i silnej odpowiedzi kosztowej na presje przychodowe na początku roku.

Więcej

-8%

Oddziały bankowe
+10% r/r

Klienci cyfrowi
39,4% r/r

Koszty/dochody*

* skorygowany; 43,5% w roku 2020

Wskaźniki kapitałowe obniżyły się w ciągu roku (skonsolidowany TCR: 17,1%/T1: 14,0% w porównaniu z odpowiednio 19,5%/16,5% na koniec roku poprzedniego) jednakże potencjał absorbcji ryzyka pozostał na bezpiecznym wysokim poziomie (3,1-3,5 pkt. proc. nadwyżki T1/TCR; 2,1%-2,8% bufora walutowego T1/TCR).

Depozyty klientów istotnie wzrosły w ciągu roku (+12% r/r) z depozytami korporacyjnymi rosnącymi o 29% r/r i depozytami detalicznymi rosnącymi 6%; płynność Banku pozostawała na bardzo komfortowym poziomie ze wskaźnikiem kredyty/depozyty w wys. 86,0% w porównaniu do 90% na koniec roku 2020.

Więcej

17,1%

TCR
14,0%

T1
86%

Kredyty/depozyty
150%

LCR

Najwyższa jakość obsługi

Tworzenie spersonalizowanych, dostępnych dla wszystkich usług to nasza pasja i zarazem przewaga konkurencyjna.

Sukces mierzony satysfakcją klientów

Przykładamy szczególną wagę do tego, jak oceniane jest doświadczenie kontaktu z naszym bankiem. W 2021 roku wskaźnik Net Promoter Score (NPS) wśród klientów detalicznych osiągnął wartość 51.
WIĘCEJ
Jesteśmy przyjaznym bankiem

„Przyjazny Bank Newsweeka" to jeden z kluczowych rankingów wskazujących liderów sektora bankowego w zakresie jakości obsługi. W 2021 roku zajęliśmy pierwsze miejsce w kategorii głównej „Bank dla Kowalskiego” i drugie miejsce w kategorii „Bankowość zdalna”.
WIĘCEJ

Dostępność dzięki innowacyjności

W projektowaniu nowoczesnych rozwiązań inspirują nas ludzie i ich potrzeby. Nasza aplikacja mobilna to wygodne centrum zarządzania codziennymi sprawami.

Bankowość bez barier

Dzięki nowoczesnym technologiom ułatwiamy dostęp do usług bankowych oraz pozafinansowych, niwelując bariery infrastrukturalne i cyfrowe.
WIĘCEJ
Usprawnienia dzięki otwartej bankowości

Wykorzystujemy potencjał otwartej bankowości i projektujemy usługi, które dają jeszcze większe możliwości i ułatwienia naszym klientom. Nasze rozwiązania zostały docenione w międzynarodowych rankingach.
WIĘCEJ

Strategia inspirowana ludźmi

Strategia „Inspirują nas ludzie” na lata 2022-24 wskazuje drogę do inteligentnego wzrostu oraz poprawy zyskowności z zachowaniem fundamentu naszej działalności, którym jest nieustanna dbałość o klienta.

Chcemy zwiększyć liczbę aktywnych klientów

Planujemy dalsze, znaczące zwiększenie liczby aktywnych klientów detalicznych do poziomu ponad 3 mln w 2024 roku.
Wzrost biznesu oprzemy na innowacyjnych rozwiązaniach

odpowiadających na zmieniające się oczekiwania klientów. Zaoferujemy klientom jeszcze silniejszą personalizację produktów oraz cyfryzację modelu sprzedaży i obsługi.
Zwiększymy rentowność i wydajność

Zamierzamy osiągnąć 50% wzrost całkowitych przychodów wykorzystując dynamiczny rozwój rynku i trendy wpływające na stopy procentowe.
WIĘCEJ