Poniżej pokazano dane dla Rachunku zysków i strat dla trzech segmentów biznesowych Grupy: segment detaliczny, korporacyjny i działalność skarbcowa, zarządzanie aktywami i pasywami oraz pozostałe. Segment detaliczny obejmuje usługi świadczone klientom indywidualnym na rynku masowym, klientom zamożnym, osobom prowadzącym działalność gospodarczą i usługi dla małych przedsiębiorstw (o rocznych obrotach poniżej 5 mln PLN). Segment korporacyjny obejmuje usługi na rzecz średnich i dużych przedsiębiorstw oraz podmiotów sektora publicznego. Działalność skarbcowa oraz zarządzanie aktywami i pasywami oraz pozostała działalność obejmuje działalność Grupy w zakresie inwestycji na rachunek własny Banku, działalność maklerską, transakcje na rynku międzybankowym, obejmowanie pozycji w dłużnych papierach wartościowych oraz inne transakcje, nie zaklasyfikowane do innych segmentów.
Przychody operacyjne ogółem dla segmentu detalicznego w roku 2018 wyniosły 1.812,6 mln PLN, co oznacza silny wzrost o 9,0% w skali roku dzięki, przede wszystkim, dynamice wyniku z tytułu odsetek (+9,8% r/r), podczas, gdy wynik z tytułu prowizji uległ niewielkiemu obniżeniu (-0,7% r/r). Koszty operacyjne segmentu detalicznego zanotowały niższy wzrost niż dochody operacyjne ogółem tzn. o 7,3% rok-do roku. W efekcie działania powyższych czynników dochód przed uwzględnieniem rezerw wzrósł w roku 2018 o 10,9%. Odpisy na utratę wartości netto zanotowały niewielki wzrost o 2,6% w skali roku; stąd Zysk operacyjny dla segmentu detalicznego wzrósł bardziej niż dochód przed uwzględnieniem rezerw tzn. o 13,3% w skali roku osiągając poziom 678,0 mln PLN.
2018 | 2017 | Zmiana r/r | |
Wynik z odsetek * | 1 242,4 | 1 131,1 | 9,8% |
Wynik z prowizji | 500,7 | 504,4 | -0,7% |
Pozostałe przychody ** | 69,5 | 27,4 | 153,7% |
Przychody operacyjne ogółem | 1 812,6 | 1 662,9 | 9,0% |
Koszty operacyjne ogółem | (957,8) | (892,4) | 7,3% |
Dochód przed uwzględnieniem rezerw | 854,8 | 770,5 | 10,9% |
Odpisy na utratę wartości i pozostałe koszty ryzyka ** | (176,9) | (172,4) | 2,6% |
Zysk operacyjny | 678,0 | 598,1 | 13,3% |
(*) Część wyniku z odsetek generowana przez ten segment (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w trzecim segmencie “Działalność skarbcowa, ALM i pozostałe” zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
(**) Korekta do wartości godziwej portfela kredytowego (19,9 mln PLN w roku 2018) została przeniesiona do kosztów ryzyka pro-forma. Koszt ryzyka również uwzględnia wynik z modyfikacji.
Przychody operacyjne ogółem dla segmentu korporacyjnego w roku 2018 wyniosły 530,3 mln PLN, co oznacza silny wzrost o 8,4% rocznie dzięki osiągnięciu wyraźnego wzrostu we wszystkich istotnych pozycjach tego segmentu: wynik z tytułu odsetek (o 9,6% rok do roku), wynik z tytułu prowizji (o 4,9% rok do roku) oraz pozostałe dochody (o 11,9% rok do roku). Koszty operacyjne wzrosły o 5,4% w ujęciu rocznym. Wyżej wymienione czynniki wygenerowały silny wzrost dochodów przed uwzględnieniem rezerw o 10,7% w ujęciu rocznym. Wartość odpisów na utratę wartości netto odnośnie kredytów dla przedsiębiorstw wyraźnie spadła w 2018 roku o 22,6 mln PLN (lub o 27,6%) w ujęciu rocznym, co jest bardzo pozytywnym czynnikiem wzmacniającym rentowność tego segmentu. W efekcie zysk operacyjny segmentu korporacyjnego zanotował bardzo wysoki wzrost o 26,4% osiągając poziom 252,5 mln PLN.
2018 | 2017 | Zmiana r/r | |
Wynik z odsetek* | 291,2 | 265,7 | 9,6% |
Wynik z prowizji | 163,7 | 156,1 | 4,9% |
Pozostałe dochody | 75,3 | 67,3 | 11,9% |
Przychody operacyjne ogółem | 530,3 | 489,1 | 8,4% |
Koszty operacyjne ogółem | (218,6) | (207,5) | 5,4% |
Dochody przed uwzględnieniem rezerw | 311,7 | 281,6 | 10,7% |
Odpisy na utratę wartości i pozostały koszt ryzyka ** | (59,2) | (81,8) | -27,6% |
Zysk operacyjny | 252,5 | 199,8 | 26,4% |
(*) Część wyniku z odsetek generowana przez ten segment (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w trzecim segmencie “Działalność skarbcowa, ALM i pozostałe” zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
(**) Koszt ryzyka uwzględnia również wynik z modyfikacji.
Przychody operacyjne ogółem segmentu Skarbu, zarzadzania aktywami i pasywami (ALM) i pozostałych segmentów w roku 2018 wyniosły 384,7 mln PLN, co oznacza spadek o 8,3% w skali roku. Koszty operacyjne uległy większemu obniżeniu niż dochód operacyjny ogółem tzn. o 10,9% rok do roku. Dochód przed uwzględnieniem rezerw w tym segmencie w roku 2018 wyniósł 293,1 mln PLN odnotowując spadek o 7,5%. Wpływ utraty wartości i innych kosztów ryzyka był marginalny – jedynie -0,5 mln PLN w 2018 roku I dlatego też zysk operacyjny dla segmentu skarbu, ALM i pozostałych zanotował spadek o podobnej skali, tzn. o 7,3% w ujęciu rocznym, do poziomu 292,7 mln PLN w roku 2018.
2018 | 2017 | Zmiana r/r | |
Wynik z odsetek* | 283,8 | 299,7 | -5,3% |
Wynik z prowizji | (3,4) | 3,1 | – |
Pozostałe dochody | 104,2 | 116,8 | -10,8% |
Przychody operacyjne ogółem | 384,7 | 419,6 | -8,3% |
Koszty operacyjne ogółem | (91,5) | (102,8) | -10,9% |
Dochody przed uwzględnieniem rezerw | 293,1 | 316,8 | -7,5% |
Odpisy na utr. wart. i pozostały koszt ryzyka ** | (0,5) | (1,2) | -59,2% |
Zysk operacyjny | 292,7 | 315,7 | -7,3% |
(*) Część wyniku z odsetek generowana przez pozostałe segmenty (tzw. premia płynnościowa) została zaksięgowana w trzecim segmencie “Działalność skarbcowa, ALM i pozostałe” zgodnie z Rekomendacją P polskiego regulatora tzn. Komisji Nadzoru Finansowego
(**) Koszt ryzyka uwzględnia również wynik z modyfikacji.