Informacja o segmentach operacyjnych została sporządzona w oparciu o strukturę raportowania na bazie której Zarząd Banku dokonuje oceny wyników i zarządza zasobami segmentów. Grupa nie stosuje dodatkowego podziału działalności na obszary geograficzne z uwagi na nieistotną skalę działalności prowadzonej poza Polską, w efekcie taki uzupełniający podział nie jest prezentowany.
Działalność Grupy prowadzona jest w oparciu o zróżnicowane linie biznesowe, oferujące określone produkty i usługi skierowane do poniższych segmentów rynku:
Segment Klientów Detalicznych obejmuje działalność skierowaną na Klientów masowych, Klientów zamożnych, małe przedsiębiorstwa i przedsiębiorców indywidualnych.
Działalność powyższych linii biznesowych rozwijana jest przy wykorzystaniu pełnej oferty produktów i usług bankowych oraz sprzedaży wyspecjalizowanych produktów oferowanych przez jednostki zależne Grupy. W obszarze produktów kredytowych głównymi produktami są kredyty hipoteczne, kredyty konsumenckie, kredyty rewolwingowe w kartach kredytowych i produkty leasingowe dla małych przedsiębiorstw. Do głównych funduszy klientów zaliczają się natomiast: rachunki bieżące, depozyty terminowe, fundusze inwestycyjne i produkty strukturyzowane. Dodatkowo oferta obejmuje produkty ubezpieczeniowe, głównie w powiązaniu z kredytami i kartami kredytowymi, jak i wyspecjalizowane produkty oszczędnościowe. Oferta produktowa dla klientów zamożnych została wzbogacona o wyselekcjonowane fundusze inwestycyjne innych pośredników finansowych, fundusze zagraniczne oraz obligacje strukturyzowane wyemitowane przez Bank.
Segment Klientów Korporacyjnych opiera się na działalności skierowanej do Średnich i Dużych Przedsiębiorstw. Oferta skierowana jest odpowiednio również do Klientów z sektora budżetowego oraz Podmiotów Publicznych.
Działania biznesowe w segmencie Klientów Korporacyjnych prowadzone są przy wykorzystaniu wysokiej jakości oferty typowych produktów bankowych (kredyty na działalność bieżącą, kredyty inwestycyjne, rachunki bieżące, depozyty terminowe) uzupełnionych o ofertę produktów w zakresie zarządzania gotówką, produktów Departamentu Skarbu, w tym instrumentów pochodnych oraz usług leasingowych i faktoringowych.
Segment ten obejmuje aktywność Grupy zaangażowaną w inwestycje przeprowadzane na rachunek Banku, działalność maklerską, operacje na rynku międzybankowym, zaangażowanie w dłużne papiery wartościowe, które nie są przypisane innym segmentom.
W segmencie tym znajdują się pozostałe aktywa i pozostałe pasywa, aktywa i pasywa związane z instrumentami pochodnymi zabezpieczającymi, zobowiązania z tytułu zewnętrznego finansowania Grupy oraz aktywa z tytułu podatku odroczonego nieprzypisane do żadnego segmentu.
Dla każdego segmentu określany jest wynik przed opodatkowaniem, który obejmuje:
Aktywami i pasywami segmentów komercyjnych są operacyjne aktywa i pasywa wykorzystywane przez segment w jego działalności operacyjnej, zaalokowane w oparciu o przesłanki biznesowe. Różnica między aktywami i pasywami operacyjnymi pokryta jest przez aktywa/pasywa rynku pieniężnego oraz dłużne papiery wartościowe. Aktywami i pasywami segmentu Skarb, ALM i Inne są aktywa/pasywa rynku pieniężnego i dłużne papiery wartościowe pozostałe po zalokowaniu do segmentów komercyjnych.
Począwszy od 1 stycznia 2018 Grupa zmieniła sposób w jaki alokowana jest do segmentów operacyjnych opłata na fundusz restrukturyzacji banków pobierana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Niniejsza składka uprzednio była prezentowana w pozostałych kosztach operacyjnych, podczas gdy od 2018 roku opłata ta jest ujmowana jako składowa pozostałych kosztów administracyjnych oraz segmentu „Skarb, ALM i Inne” (poprzednio obciążane były wyniki segmentów komercyjnych). Dane porównawcze zostały odpowiednio skorygowane.
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Wynik z tytułu odsetek | 1 242 434 | 291 239 | 283 802 | 1 817 475 |
Wynik z tytułu opłat i prowizji, w tym: | 500 680 | 163 741 | (3 352) | 661 069 |
Przychody z tytułu opłat i prowizji | 638 217 | 174 451 | 11 577 | 824 245 |
Koszty z tytułu opłat i prowizji | (137 537) | (10 710) | (14 929) | (163 176) |
Dywidendy, pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany | 76 449 | 71 124 | 87 283 | 234 856 |
Wynik z aktywów finansowych wycenianych obowiązkowo według wartości godziwej przez wynik finansowy | (19 930) | 0 | 13 555 | (6 375) |
Pozostałe przychody i koszty operacyjne | (6 917) | 4 219 | 3 380 | 682 |
Przychody operacyjne razem | 1 792 716 | 530 323 | 384 668 | 2 707 707 |
Koszty osobowe | (467 094) | (140 766) | (30 235) | (638 095) |
Koszty administracyjne | (447 281) | (68 659) | (59 730) | (575 670) |
Amortyzacja | (43 443) | (9 210) | (1 574) | (54 227) |
Koszty operacyjne razem | (957 818) | (218 635) | (91 539) | (1 267 992) |
Koszty z tytułu utraty wartości aktywów | (141 775) | (60 225) | (476) | (202 476) |
Wynik z tytułu modyfikacji | (15 165) | 1 008 | 0 | (14 157) |
Wynik operacyjny razem | 677 958 | 252 471 | 292 653 | 1 223 082 |
Udział w zyskach jednostek podporządkowanych | 0 | 0 | 0 | 0 |
Podatek bankowy | (198 477) | |||
Wynik finansowy przed opodatkowaniem podatkiem dochodowym | 1 024 605 | |||
Podatek dochodowy | (263 954) | |||
Wynik finansowy po opodatkowaniu | 760 651 |
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Kredyty i pożyczki udzielone klientom | 37 270 388 | 15 441 292 | 0 | 52 711 680 |
Zobowiązania wobec klientów | 49 860 658 | 16 248 660 | 134 451 | 66 243 769 |
In ‚000 PLN | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Wynik z tytułu odsetek | 1 131 098 | 265 680 | 299 690 | 1 696 468 |
Wynik z tytułu prowizji | 504 377 | 156 091 | 3 085 | 663 553 |
Dywidendy, pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany | 35 356 | 65 610 | 118 655 | 219 621 |
Pozostałe przychody i koszty operacyjne | (7 945) | 1 739 | (1 835) | (8 041) |
Przychody operacyjne razem | 1 662 886 | 489 120 | 419 595 | 2 571 601 |
Koszty osobowe | (433 223) | (134 703) | (28 612) | (596 538) |
Koszty administracyjne | (415 592) | (64 724) | (72 869) | (553 185) |
Amortyzacja | (43 587) | (8 096) | (1 288) | (52 971) |
Koszty operacyjne razem | (892 402) | (207 523) | (102 769) | (1 202 694) |
Koszty z tytułu utraty wartości aktywów | (172 361) | (81 829) | (1 168) | (255 358) |
Wynik operacyjny razem | 598 123 | 199 768 | 315 658 | 1 113 549 |
Udział w zyskach jednostek podporządkowanych | 0 | 0 | 0 | 0 |
Podatek bankowy | (188 326) | |||
Wynik finansowy przed opodatkowaniem podatkiem dochodowym | 925 223 | |||
Podatek dochodowy | (243 996) | |||
Wynik finansowy po opodatkowaniu | 681 227 |
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Kredyty i pożyczki udzielone klientom | 33 944 580 | 13 466 498 | 0 | 47 411 078 |
Zobowiązania wobec klientów | 42 132 753 | 14 971 419 | 169 083 | 57 273 255 |