POPRZEDNIA
Wyniki Segmentów Biznesu
Aktywa Grupy na dzień 31 grudnia 2017 r. wyniosły 71.141 mln PLN, co oznacza wzrost o 3,4% w porównaniu z końcem 2016 r. Strukturę aktywów Grupy oraz zmiany poszczególnych pozycji przedstawia poniższa tabela:
Aktywa Grupy (mln PLN) | 31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana 2017/2016 |
||
---|---|---|---|---|---|
Wartość | Struktura | Wartość | Struktura | (%) | |
Kasa, środki w Banku Centralnym | 2 080,2 | 2,9% | 1 778,8 | 2,6% | 16,9% |
Kredyty i pożyczki udzielone innym bankom | 254,2 | 0,4% | 1 267,8 | 1,8% | -79,9% |
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom | 47 411,1 | 66,6% | 47 020,0 | 68,4% | 0,8% |
Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z przyrzeczeniem odkupu |
0,0 | 0,0% | 90,5 | 0,1% | – |
Papiery dłużne | 19 355,2 | 27,2% | 17 406,7 | 25,3% | 11,2% |
Instrumenty pochodne (zabezpieczające i do obrotu) | 1 078,5 | 1,5% | 267,9 | 0,4% | 302,6% |
Akcje, udziały i inne instrumenty finansowe* | 50,2 | 0,1% | 43,2 | 0,1% | 16,2% |
Rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne** | 265,6 | 0,4% | 226,4 | 0,3% | 17,3% |
Pozostałe aktywa | 646,4 | 0,9% | 691,4 | 1,0% | -6,5% |
Aktywa razem | 71 141,4 | 100,0% | 68 792,8 | 100,0% | 3,4% |
(*) w tym inwestycje w jednostki podporządkowane
(**) bez aktywów trwałych do zbycia
Wyższy poziom aktywów wynikał głównie ze wzrostu papierów dłużnych o 1.948 mln PLN (czyli o 11,2%), w tym głównie papierów dłużnych, wyemitowanych przez Skarb Państwa oraz Narodowy Bank Polski (bank centralny) jak i ze wzrostu wartości instrumentów pochodnych, o 811 mln PLN.
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom zajmują dominującą pozycję w strukturze aktywów Grupy (66,6% na dzień 31 grudnia 2017 r.). Łączna wartość kredytów wyniosła 47.411 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., co oznacza wzrost o 0,8% w skali roku.
Ten nieznaczny wzrost wynikał jednocześnie z szybszego zmniejszania wielkości portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych (-19,6% w ujęciu rocznym, częściowo w wyniku zmian kursów wymiany) i przyśpieszenia tempa wzrostu w pozostałych segmentach, które łącznie zanotowały silny wzrost o 13,7% w ujęciu rocznym (netto). Dzięki tym zmianom udział walutowych kredytów hipotecznych w portfelu ogółem brutto spadł do 30% wg stanu na koniec 2017 roku.
Wartość netto kredytów udzielonych gospodarstwom domowym na koniec grudnia 2017 r. wyniosła 32.013 mln PLN i była niższa o 3,7% w porównaniu do salda zanotowanego w poprzednim roku. Bez uwzględnienia szybkiej amortyzacji walutowych kredytów hipotecznych, wszystkie pozostałe segment zanotowały wysokie stopy wzrostu w ujęciu rocznym: kredyty hipoteczne w złotych, wyjątkowo wysoki wzrost o 19,4% r/r, a kredyty konsumpcyjne o 8,9% r/r. Sprzedaż nowych kredytów hipotecznych w złotych przyśpieszyła w roku 2017 (wzrost rocznej sprzedaży: +183% r/r) osiągając poziom 2.537 mln PLN. Sprzedaż nowych pożyczek gotówkowych była w 2017 roku również wysoka i wyniosła 2.304 mln PLN.
Kredyty dla przedsiębiorstw wyniosły 15.398 mln PLN na koniec grudnia 2017, co oznacza wzrost o 11,8% w ujęciu rocznym. Wzrost ten był bardzo zrównoważony, a tempo wzrostu było wysokie we wszystkich głównych grupach produktów: faktoring (+11%), leasing (+9%) i pozostałe kredyty (+13% r/r). Sprzedaż leasingu i faktoringu wykazywała stały wzrost osiągając rekordowy poziom w IV kw. 2017 roku i zamykając rok wzrostem sprzedaży (w obu przypadkach) na poziomie +15% r/r.
Strukturę i dynamikę kredytów, udzielonych Klientom Grupy, przedstawia poniższa tabela:
Kredyty dla Klientów (mln PLN) |
31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana r/r |
---|---|---|---|
Kredyty dla gospodarstw domowych | 32 012,8 | 33 241,6 | -3,7% |
– kredyty hipoteczne w PLN | 11 176,9 | 9 360,9 | 19,4% |
– kredyty hipoteczne walutowe | 14 575,9 | 18 131,1 | -19,6% |
– pozostałe kredyty dla gosp. domowych | 6 260,0 | 5 749,6 | 8,9% |
Kredyty dla przedsiębiorstw i sektora publicznego | 15 398,3 | 13 778,4 | 11,8% |
– leasing | 5 605,8 | 5 132,4 | 9,2% |
– pozostałe dla firm | 9 792,5 | 8 646,0 | 13,3% |
Kredyty i pożyczki dla Klientów netto | 47 411,1 | 47 020,0 | 0,8% |
Kredyty i pożyczki dla Klientów netto bez walutowych kred. hipotecznych |
32 835,2 | 28 888,9 | 13,7% |
Odpisy na utratę wartości | 1 497,2 | 1 364,9 | 9,7% |
Kredyty i pożyczki dla Klientów brutto | 48 908,3 | 48 385,0 | 1,1% |
Średnie oprocentowanie portfela kredytów Banku w 2017 r. wyniosło 4,11%. Obejmuje to dochód odsetkowy z instrumentów pochodnych zabezpieczających (głównie z transakcji swapów walutowo-procentowych CIRS), w związku z kredytami udzielonymi w walutach zagranicznych, rekompensując niższe, nominalne oprocentowanie przedmiotowych kredytów.
Wartość dłużnych papierów wartościowych wyniosła 19.355 mln PLN na koniec grudnia 2017 i wzrosła znacznie o 1.948 mln PLN (tj. 11,2%) rok do roku. Znaczną część papierów dłużnych (tj. 99,3%) stanowiły obligacje i bony, wyemitowane przez Skarb Państwa i Narodowy Bank Polski (bank centralny). Udział dłużnych papierów wartościowych w aktywach ogółem Grupy wzrósł do 27,2% z poziomu 25,3% na koniec 2016 r., tworząc mocny bufor płynności.
Wartość instrumentów pochodnych (przeznaczonych do obrotu i zabezpieczających) wyniosła łącznie 1.079 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., co oznacza wysoki wzrost o 302,6% w porównaniu z 31 grudnia 2016 r., z powodu zmian kursów walutowych (przede wszystkim aprecjacji polskiej waluty względem franka szwajcarskiego).
Kredyty i pożyczki udzielone bankom (w tym lokaty międzybankowe) wyniosły 254 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., co oznacza wyraźny spadek o 79,9% r/r z powodu znacząco niższej wartości depozytów zabezpieczających złożonych u banków-kontrahentów w związku z zawartymi transakcjami zabezpieczającymi na instrumenty pochodne, w następstwie zmian wyceny tych kontraktów.
Akcje i inne instrumenty finansowe wyniosły 50 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., i stanowiły nieznaczący element bilansu Grupy z udziałem w aktywach na poziomie 0,1%.
Rzeczowe środki trwałe oraz wartości niematerialne Grupy wyniosły 266 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., co oznacza wzrost o 17,3% w skali roku.
Łączne nakłady inwestycyjne Grupy w roku 2017 wyniosły 73,5 mln PLN, z czego 21,9 mln PLN przeznaczone na infrastrukturę fizyczną Banku (oddziały, bankomaty, ochronę itp.) oraz 44,0 mln PLN na oprogramowanie i infrastrukturę informatyczną. Pozostała wartość nakładów t.j. 7,6 mln PLN, dotyczy spółek zależnych Banku. Grupa Banku Millennium planuje zwiększyć nakłady inwestycyjne w roku 2018 do kwoty 96,3 mln PLN. Blisko 50% nakładów zostanie przeznaczonych na inwestycje w zakresie IT, w tym dalszy rozwój bankowości internetowej i mobilnej.
Aktywa nieskonsolidowanego Banku na dzień 31 grudnia 2017 wyniosły 70.637 mln PLN, prezentując wzrost o 3,3% w porównaniu z końcem 2016 r., co stanowiło podobną skalę wzrostu jak w przypadku skonsolidowanej Grupy. Strukturę aktywów Banku oraz zmiany poszczególnych pozycji przedstawia poniższa tabela:
Aktywa Banku (mln PLN) |
31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana 2017/2016 |
||
---|---|---|---|---|---|
Wartość | Struktura | Wartość | Struktura | (%) | |
Kasa, środki w Banku Centralnym | 2 080,2 | 2,9% | 1 778,8 | 2,6% | 16,9% |
Kredyty i pożyczki udzielone innym bankom | 254,2 | 0,4% | 1 267,8 | 1,9% | -80,0% |
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom | 47 144,5 | 66,7% | 46 593,4 | 68,1% | 1,2% |
Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z przyrzeczeniem odkupu |
0,0 | 0,0% | 90,5 | 0,1% | -100,0% |
Papiery dłużne | 19 341,7 | 27,4% | 17 390,7 | 25,4% | 11,2% |
Instrumenty pochodne (zabezpieczające i do obrotu) | 1 079,0 | 1,5% | 268,1 | 0,4% | 302,5% |
Akcje, udziały i inne instrumenty finansowe | 134,1 | 0,2% | 255,0 | 0,4% | -47,4% |
Rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości* niematerialne | 246,5 | 0,3% | 212,9 | 0,3% | 15,8% |
Pozostałe aktywa | 356,8 | 0,5% | 537,4 | 0,8% | -33,6% |
Aktywa razem | 70 637,0 | 100,0% | 68 394,6 | 100,0% | 3,3% |
(*) bez aktywów trwałych do zbycia
Podstawową różnicę w aktywach nieskonsolidowanego banku i Grupy stanowi wartość kredytów. Przede wszystkim dotyczy to należności od klientów spółki leasingowej (jakkolwiek znacząca część tych należności została nabyta przez Bank), a także eliminacji wzajemnych transakcji pomiędzy bankiem i pozostałymi spółkami Grupy Kapitałowej w skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym.
Wartość kredytów i pożyczek netto dla klientów Banku osiągnęła 47.145 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., co oznacza wzrost o 1.2% rok do roku. Bez uwzględnienia należności leasingowych, wartości i roczne zmiany pozostałych istotnych składników kredytów Banku były podobne lub identyczne jak w przypadku Grupy Kapitałowej.
Akcje, udziały i inne instrumenty finansowe wykazane w sprawozdaniu finansowym Banku, w odróżnieniu od sprawozdań Grupy, obejmowały wycenę udziałów w podmiotach zależnych (o wartości łącznej 84 mln PLN). Wartość tej pozycji na dzień 31 grudnia 2017 r. osiągnęła 134 mln PLN, co oznacza spadek o 47,4% rok do roku spowodowany zwrotem dopłaty do kapitału spółki zależnej.
Rzeczowe środki trwałe oraz wartości niematerialne Banku wyniosły 247 mln PLN na koniec grudnia 2017 r., co oznacza wzrost o 15,8% w skali roku.
Wartości i zmiany roczne pozostałych istotnych pozycji aktywów Banku są podobne w porównaniu z odpowiadającymi pozycjami skonsolidowanej Grupy, które zostały opisane powyżej w tekście.
Strukturę zobowiązań i kapitałów własnych Grupy oraz zmiany ich elementów składowych przedstawia poniższa tabela:
Pasywa Grupy (mln PLN) |
31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana 2017/2016 |
||
---|---|---|---|---|---|
Wartość | Struktura | Wartość | Struktura | (%) | |
Zobowiązania wobec banków | 2 353,1 | 3,7% | 1 270,7 | 2,1% | 85,2% |
Zobowiązania wobec Klientów | 57 273,3 | 90,4% | 55 875,6 | 90,3% | 2,5% |
Zobowiązania z tytułu sprzedanych pap. wartościowych z przyrzeczeniem odkupu |
0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | – |
Zobowiązania finansowe wyceniane do wartości godziwej przez RZiS oraz instrumenty pochodne zabezpiecz. | 367,0 | 0,6% | 1 488,7 | 2,4% | -75,3% |
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych | 1 156,5 | 1,8% | 1 313,8 | 2,1% | -12,0% |
Rezerwy | 67,8 | 0,1% | 49,4 | 0,1% | 37,1% |
Zobowiązania podporządkowane | 702,0 | 1,1% | 664,0 | 1,1% | 5,7% |
Pozostałe zobowiązania* | 1 449,3 | 2,3% | 1 189,3 | 1,9% | 21,9% |
Zobowiązania razem | 63 368,8 | 100,0% | 61 851,6 | 100,0% | 2,5% |
Razem kapitał | 7 772,6 | 6 941,2 | 12,0% | ||
Razem zobowiązania i kapitał | 71 141,4 | 68 792,8 | 3,4% |
(*) w tym zobowiązania podatkowe
Na koniec grudnia 2017 r. zobowiązania stanowiły 89,1%, a kapitały własne Grupy stanowiły 10,9% zobowiązań i kapitałów własnych ogółem.
Na dzień 31 grudnia 2017 r. łączne zobowiązania Grupy wyniosły 63.369 mln PLN i wzrosły o 1.517 mln PLN (czyli 2,5%) w porównaniu z wartością na dzień 31 grudnia 2016 r. Przedmiotowy wzrost wynikał głównie z wyższej wartości depozytów Klientów (o 1.398 mln PLN).
Depozyty Klientów stanowiły główną pozycję zobowiązań Grupy i na dzień 31 grudnia 2017 r. stanowiły 90,4% zobowiązań ogółem.
Depozyty Klientów stanowią główne źródło finansowania działalności Grupy i obejmują głównie środki Klientów, ulokowane na rachunkach bieżących, oszczędnościowych i lokatach terminowych. Na dzień 31 grudnia 2017 r. depozyty Klientów wyniosły 57.273 mln PLN i wzrosły o 2,5% w porównaniu z saldem na dzień 31 grudnia 2016 r.
Depozyty klientów indywidualnych wyniosły 40.344 mln PLN co oznacza wzrost roczny o 1,7%.
Silny wzrost liczby klientów i rachunków wraz z promocją rachunków oszczędnościowych umożliwił osiągnięcie wyraźnego wzrostu wolumenu rachunków bieżących i oszczędnościowych o 9,1% w ujęciu rocznym, a ich udział w depozytach ogółem klientów indywidualnych osiągnął poziom 62%. W tym samym okresie depozyty terminowe klientów indywidualnych spadły o 8,5% rok do roku.
Depozyty przedsiębiorstw i sektora publicznego wyniosły 16.930 mln PLN na dzień 31 grudnia 2017 roku co oznacza wzrost o 4,5% rok do roku. W horyzoncie kwartalnym depozyty przedsiębiorstw wzrosły o 2%. Tak jak w segmencie detalicznym, główną siłą napędową wzrostu pozostają rachunki bieżące: +17% w relacji do stanu na koniec grudnia 2016 r.
Średnie oprocentowanie depozytów, ulokowanych w Banku w roku 2017, wynosiło 1,09%.
Dynamikę depozytów Klientów przedstawia poniższa tabela:
Depozyty Klientów (mln PLN) |
31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana r/r |
---|---|---|---|
Depozyty klientów indywidualnych | 40 343,6 | 39 681,7 | 1,7% |
Depozyty firm i sektora publicznego | 16 929,7 | 16 193,9 | 4,5% |
Depozyty ogółem | 57 273,3 | 55 875,6 | 2,5% |
Zobowiązania wobec banków, w tym kredyty otrzymane, na dzień 31 grudnia 2017 r., wyniosły 2.353 mln PLN, stanowiąc 3,7% zobowiązań Grupy. Wartość przedmiotowej pozycji osiągnęła wysoki wzrost o 1.082 mln PLN (tj. o 85,2%) w porównaniu z saldem na dzień 31 grudnia 2016 r., przede wszystkim z powodu wyższej o 1.019 mln zl wartości depozytów innych banków (+274%, głównie pod wpływem wyższej wartości depozytów zabezpieczających od banków–kontrahentów z tytułu transakcji zabezpieczających), podczas gdy saldo kredytów od instytucji finansowych wzrosło o 7,1% rok do roku i wyniosło 961 mln PLN (w przeliczeniu na złote) na dzień 31 grudnia 2017 r. Do pozycji tej zaliczały się kredyty z Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju oraz Europejskiego Banku Inwestycyjnego (większość z nich w EUR i CHF), z pierwotnymi terminami zapadalności do 8 lat, stanowiące ważne źródło hurtowego finansowania długo i średnioterminowego, otrzymanego przez Grupę.
Zobowiązania finansowe wycenione według wartości godziwej w rachunku zysków i strat oraz instrumenty pochodne obejmowały głównie ujemną wycenę instrumentów pochodnych, przeznaczonych do obrotu oraz zabezpieczających. Na dzień 31 grudnia 2017 r. wartość tej pozycji wyniosła 367 mln PLN i spadła o 1.122 mln PLN, czyli o 75,3%, w porównaniu z saldem na dzień 31 grudnia 2016 r., przede wszystkim w efekcie spadku ujemnej wyceny instrumentów pochodnych zabezpieczających (głównie instrumentów CIRS). Spowodowane to było głównie zmianami kursowymi, co zostało opisane powyżej w tekście dotyczącym wyceny instrumentów pochodnych w aktywach.
Papiery dłużne, wyemitowane przez Grupę na dzień 31 grudnia 2017 r., wyniosły 1.156 mln PLN, co oznacza spadek o 157 mln PLN (czyli o 12,0%) w porównaniu z saldem na dzień 31 grudnia 2016 r. Na koniec grudnia 2017 r. wartość bankowych papierów wartościowych, wyemitowanych przez Bank i będących w posiadaniu Klientów indywidualnych jako produkty oszczędnościowe, wyniosła 247 mln PLN, podczas gdy wartość obligacji Banku, będących głównie w posiadaniu inwestorów instytucjonalnych, wyniosła 631 mln PLN (z których większość o wartości bilansowej 601 mln PLN była notowana na platformie Catalyst – ASO BondSpot Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie). Oprócz bankowych papierów wartościowych i obligacji Banku, podmiot zależny Banku – Millennium Leasing, wyemitował obligacje dla inwestorów prywatnych i instytucjonalnych. Wartość bilansowa obligacji wyemitowanych przez tę spółkę na dzień 31 grudnia 2017 r. wyniosła 278 mln PLN. Głównym powodem rocznego spadku wartości zobowiązań z wyemitowanych papierów wartościowych Grupy były zapadające serie obligacji dla inwestorów instytucjonalnych, częścowo skompensowane przez wyemitowaną nową serię obligacji w czerwcu 2017 r. o całkowitej wartości nominalnej 300 mln PLN.
Wartość długu podporządkowanego wyniosła 702 mln PLN na dzień 31 grudnia 2017 r. i wzrosła o 5,7% w stosunku do salda na koniec 2016 r. Bank wyemitował w grudniu 2017 r. 10-letnie obligacje podporządkowane w PLN o łącznej wartości nominalnej 700 mln PLN w miejsce 10-letnich obligacji podporządkowanych o łącznej wartości nominalnej 150 mln EUR, wyemitowanych przez Bank w grudniu 2007 r., które zapadły w grudniu 2017 r. Nowa emisja obligacji podporządkowanych wzmacnia adekwatność kapitałową Grupy i Banku i stanowi stabilne, długoterminowe finansowanie działalności biznesowej.
Na dzień 31 grudnia 2017 r. kapitał własny Grupy wyniósł 7.773 mln PLN i wzrósł o 831 mln PLN, czyli 12,0% rok do roku. Główną przyczyną wzrostu kapitału był zysk netto, wygenerowany w okresie roku finansowego 2017, bez wypłaty dywidendy za rok 2016, zgodnie z decyzją WZA Banku w dniu 31 marca 2017 r. Wpływ zmian rezerwy z tytułu aktualizacji wyceny na przedmiotowy wzrost był pozytywny (150 mln PLN).
W dniu 24 listopada 2017 r. KNF wydała stanowisko w sprawie polityki dywidendowej banków w roku 2017. Opierając się na niniejszej rekomendacji, Zarząd Banku przedstawi na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy propozycję zatrzymania całego zysku netto wypracowanego w roku 2017 r. w kapitałach własnych Banku.
Informacja o poziomie adekwatności kapitałowej jest prezentowana w Rozdziale VIII niniejszego dokumentu i w osobnym raporcie zatytułowanym “Raport w zakresie adekwatności kapitałowej, ryzyka i polityki wynagrodzeń Grupy Kapitałowej Banku Millennium w 2017 roku”.
Na dzień 31 grudnia 2017 r. łączne zobowiązania nieskonsolidowanego Banku wyniosły 63.096 mln PLN i wzrosły o 2,3% w porównaniu z wartością na dzień 31 grudnia 2016 r, zatem w podobnej skali jak w przypadku skonsolidowanej Grupy.
Strukturę zobowiązań i kapitałów własnych Banku oraz zmiany ich elementów składowych przedstawia poniższa tabela:
Pasywa Banku (mln PLN) |
31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana 2017/2016 |
||
---|---|---|---|---|---|
Wartość | Struktura | Wartość | Struktura | (%) | |
Zobowiązania wobec banków | 2 353,1 | 3,7% | 1 270,7 | 2,1% | 85,2% |
Zobowiązania wobec Klientów | 57 398,9 | 91,0% | 55 988,2 | 90,8% | 2,5% |
Zobowiązania z tytułu sprzedanych pap. wartościowych z przyrzeczeniem odkupu | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,00% | – |
Zobowiązania finansowe wyceniane do wartości godziwej przez RZiS oraz instrumenty pochodne zabezpiecz. | 367,1 | 0,6% | 1 488,7 | 2,4% | -75,3% |
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych | 879,0 | 1,4% | 1 113,2 | 1,8% | -21,0% |
Rezerwy | 66,8 | 0,1% | 48,6 | 0,1% | 37,5% |
Zobowiązania podporządkowane | 702,0 | 1,1% | 664,0 | 1,1% | 5,7% |
Pozostałe zobowiązania* | 1 329,5 | 2,1% | 1 079,6 | 1,8% | 23,1% |
Zobowiązania razem | 63 096,5 | 100,0% | 61 653,1 | 100,0% | 2,3% |
Razem kapitał | 7 540,5 | 6 741,5 | 11,9% | ||
Razem zobowiązania i kapitał | 70 637,0 | 68 394,6 | 3,3% |
(*) w tym zobowiązania podatkowe
Podstawową istotną różnicę pomiędzy zobowiązaniami nieskonsolidowanego Banku i Grupy stanowi wartość zobowiązań z tytułu wyemitowanych papierów wartościowych spółki leasingowej (wykazanych w sprawozdaniu Grupy).
Wartość depozytów klientów Banku wyniosła 57.399 mln zl na dzień 31 grudnia 2017 r. wykazując wzrost o 2,5% rok do roku (taki sam jak wzrost depozytów Grupy).
Wartości i roczne zmiany pozostałych istotnych pozycji zobowiązań Banku są podobne w porównaniu do pozycji skonsolidowanej Grupy, co zostało opisane powyżej w tej części niniejszego raportu.
Na dzień 31 grudnia 2017 r. kapitał własny Banku wyniósł 7.541 mln PLN i wzrósł o 11,9% rok do roku (podobny jak wzrost kapitału dla skonsolidowanej Grupy).
Strukturę zobowiązań warunkowych Grupy przedstawia poniższa tabela:
Warunkowe pozycje pozabilansowe Grupy (mln PLN) |
31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana 2017/2016 (%) |
---|---|---|---|
Pozabilansowe zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane |
9 166,6 | 8 202,3 | 11,8% |
1. Zobowiązania udzielone: | 9 121,5 | 8 097,7 | 12,6% |
a) finansowe | 7 899,3 | 7 014,0 | 12,6% |
b) gwarancyjne | 1 222,2 | 1 083,7 | 12,8% |
2. Zobowiązana otrzymane: | 45,1 | 104,6 | -56,9% |
a) finansowe | 0,0 | 0,0 | – |
b) gwarancyjne | 45,1 | 104,6 | -56,9% |
W toku działalności Grupa zawiera transakcje powodujące powstanie warunkowych zobowiązań pozabilansowych. Główne pozycje zobowiązań pozabilansowych (udzielonych) obejmują: (i) zobowiązania finansowe, głównie zobowiązania do udzielenia kredytów (m.in. niewykorzystane limity na kartach kredytowych, niewykorzystane limity zadłużenia na rachunku bieżącym, niewykorzystane transze kredytów inwestycyjnych) oraz (ii) zobowiązania gwarancyjne, głównie gwarancje i akredytywy wystawione przez Grupę (stanowiące zabezpieczenie wywiązania się Klientów Grupy ze zobowiązań wobec podmiotów trzecich). Zobowiązania warunkowe udzielone narażają Grupę na różne rodzaje ryzyka, w tym na ryzyko kredytowe. Grupa tworzy rezerwy na obarczone ryzykiem utraty wartości nieodwołane zobowiązania warunkowe, które są ujmowane w pozycji „rezerwy” w pasywach bilansu.
Na dzień 31 grudnia 2017 r., łączna wartość zobowiązań warunkowych Grupy wynosiła 9.167 mln PLN, w tym zobowiązania udzielone przez Grupę w wys. 9.122 mln PLN. W ciągu 2017 roku wartość warunkowych zobowiązań finansowych, udzielonych przez Grupę, wzrosła o 12,6%, a wartość zobowiązań gwarancyjnych wzrosła o 12,8%.
Więcej informacji na temat zobowiązań warunkowych można znaleźć w rozdziale 12 Rocznego Sprawozdania Finansowego Grupy Banku Millennium za okres 12-tu miesięcy zakończonych 31 grudnia 2017 r.
Strukturę zobowiązań warunkowych nieskonsolidowanego Banku przedstawia poniższa tabela:
Warunkowe pozycje pozabilansowe Banku (mln PLN) | 31.12.2017 | 31.12.2016 | Zmiana 2017/2016 (%) |
---|---|---|---|
Pozabilansowe zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane |
9 204,5 | 8 241,4 | 11,7% |
1. Zobowiązania udzielone: | 9 156,6 | 8 134,3 | 12,6% |
a) finansowe | 7 900,7 | 7 014,2 | 12,6% |
b) gwarancyjne | 1 256,0 | 1 120,2 | 12,1% |
2. Zobowiązana otrzymane: | 47,9 | 107,0 | -55,3% |
a) finansowe | 0,0 | 0,0 | – |
b) gwarancyjne | 47,9 | 107,0 | -55,3% |
Zmiany zobowiązań warunkowych udzielonych i otrzymanych przez Bank przedstawiają się podobnie jak w przypadku Grupy, co zostało opisane powyżej.