POPRZEDNIA
Ryzyko operacyjne
Informacja o segmentach operacyjnych została sporządzona w oparciu o strukturę raportowania na bazie której Zarząd Banku dokonuje oceny wyników i zarządza zasobami segmentów. Grupa nie stosuje dodatkowego podziału działalności na obszary geograficzne z uwagi na nieistotną skalę działalności prowadzonej poza Polską, w efekcie taki uzupełniający podział nie jest prezentowany.
Działalność Grupy prowadzona jest w oparciu o zróżnicowane linie biznesowe, oferujące określone produkty i usługi skierowane do poniższych segmentów rynku:
Segment Klientów Detalicznych obejmuje działalność skierowaną na Klientów masowych, Klientów zamożnych, małe przedsiębiorstwa i przedsiębiorców indywidualnych.
Działalność powyższych linii biznesowych rozwijana jest przy wykorzystaniu pełnej oferty produktów
i usług bankowych oraz sprzedaży wyspecjalizowanych produktów oferowanych przez jednostki zależne Grupy. W obszarze produktów kredytowych głównymi produktami są kredyty hipoteczne, kredyty konsumenckie, kredyty rewolwingowe w kartach kredytowych i produkty leasingowe dla małych przedsiębiorstw. Do głównych funduszy klientów zaliczają się natomiast: rachunki bieżące, depozyty terminowe, fundusze inwestycyjne i produkty strukturyzowane. Dodatkowo oferta obejmuje produkty ubezpieczeniowe, głównie w powiązaniu z kredytami i kartami kredytowymi, jak i wyspecjalizowane produkty oszczędnościowe. Oferta produktowa dla klientów zamożnych została wzbogacona o wyselekcjonowane fundusze inwestycyjne innych pośredników finansowych, fundusze zagraniczne oraz obligacje strukturyzowane wyemitowane przez Bank.
Segment Klientów Korporacyjnych opiera się na działalności skierowanej do Średnich i Dużych Przedsiębiorstw. Oferta skierowana jest odpowiednio również do Klientów z sektora budżetowego oraz Podmiotów Publicznych.
Działania biznesowe w segmencie Klientów Korporacyjnych prowadzone są przy wykorzystaniu wysokiej jakości oferty typowych produktów bankowych (kredyty na działalność bieżącą, kredyty inwestycyjne, rachunki bieżące, depozyty terminowe) uzupełnionych o ofertę produktów w zakresie zarządzania gotówką, produktów Departamentu Skarbu, w tym instrumentów pochodnych oraz usług leasingowych i faktoringowych.
Segment ten obejmuje aktywność Grupy zaangażowaną w inwestycje przeprowadzane na rachunek Banku, działalność maklerską, operacje na rynku międzybankowym, zaangażowanie w dłużne papiery wartościowe, które nie są przypisane innym segmentom.
W segmencie tym znajdują się pozostałe aktywa i pozostałe pasywa, aktywa i pasywa związane z instrumentami pochodnymi zabezpieczającymi, zobowiązania z tytułu zewnętrznego finansowania Grupy oraz aktywa z tytułu podatku odroczonego nieprzypisane do żadnego segmentu.
Obciążenie z tytułu podatku dochodowego oraz podatku bankowego zostało zaprezentowane tylko na poziomie Grupy.
Dla każdego segmentu określany jest wynik przed opodatkowaniem, który obejmuje:
Aktywami i pasywami segmentów komercyjnych są operacyjne aktywa i pasywa wykorzystywane przez segment w jego działalności operacyjnej, zaalokowane w oparciu o przesłanki biznesowe. Różnica między aktywami i pasywami operacyjnymi pokryta jest przez aktywa/pasywa rynku pieniężnego oraz dłużne papiery wartościowe. Aktywami i pasywami segmentu Skarb, ALM i Inne są aktywa/pasywa rynku pieniężnego i dłużne papiery wartościowe pozostałe po zalokowaniu do segmentów komercyjnych.
Zgodnie z Rekomendacją P, Grupa od stycznia 2016 r. alokuje premię za płynność do poszczególnych segmentów operacyjnych.
W 2017 roku została ujęta korekta sposobu alokacji wyniku z tytułu odsetek do poszczególnych segmentów. Wyniki segmentów za 2016 r. zostały przeliczone w celu zachowania porównywalności.
Rachunek zysków i strat za okres 1.01.2017 – 31.12.2017
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Wynik z tytułu odsetek | 1 131 098 | 265 680 | 299 690 | 1 696 468 |
Wynik z tytułu prowizji | 504 377 | 156 091 | 3 085 | 663 553 |
Dywidendy, pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany | 35 356 | 65 610 | 118 655 | 219 621 |
Pozostałe przychody i koszty operacyjne | (37 283) | (14 922) | (2 276) | (54 481) |
Przychody operacyjne razem | 1 633 548 | 472 459 | 419 154 | 2 525 161 |
Koszty osobowe | (433 2230) | (134 703) | (28 612) | (596 538) |
Koszty administracyjne | (415 592) | (64 724) | (26 429) | (506 745) |
Amortyzacja | (43 587) | (8 096) | (1 288) | (52 971) |
Koszty operacyjne razem | (892 402) | (207 523) | (56 329) | (1 156 254) |
Koszty z tytułu utraty wartości aktywów | (172 361) | (81 829) | (1 168) | (255 358) |
Wynik operacyjny razem | 568 785 | 183 107 | 361 657 | 1 113 549 |
Udział w zyskach jednostek podporządkowanych | 0 | |||
Podatek bankowy | (188 326) | |||
Wynik finansowy przed opodatkowaniem | 925 223 | |||
Podatek dochodowy | (243 996) | |||
Wynik finansowy po opodatkowaniu | 681 227 |
Pozycje bilansowe wg stanu na 31.12.2017
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Kredyty i pożyczki udzielone klientom | 33 944 580 | 13 466 498 | 0 | 47 411 078 |
Zobowiązania wobec klientów | 42 132 753 | 14 971 419 | 169 083 | 57 273 255 |
Rachunek zysków i strat za okres 1.01.2016 – 31.12.2016
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Wynik z tytułu odsetek | 1 002 048 | 241 562 | 262 228 | 1 505 838 |
Wynik z tytułu prowizji | 429 224 | 147 066 | 4 734 | 581 024 |
Dywidendy, pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany | 66 555 | 66 369 | 357 648 | 490 572 |
Pozostałe przychody i koszty operacyjne | (24 778) | (12 121) | (68 320) | (105 219) |
Przychody operacyjne razem | 1 473 049 | 442 876 | 556 290 | 2 472 215 |
Koszty osobowe | (403 290) | (129 170) | (26 298) | (558 758) |
Koszty administracyjne | (386 738) | (85 508) | (26 462) | (498 708) |
Amortyzacja | (45 415) | (8 435) | (1 004) | (54 854) |
Koszty operacyjne razem | (835 443) | (223 113) | (53 764) | (1 112 320) |
Koszty z tytułu utraty wartości aktywów | (228 519) | 675 | (3 350) | (231 194) |
Wynik operacyjny razem | 409 087 | 220 438 | 499 176 | 1 128 701 |
Udział w zyskach jednostek podporządkowanych | (1 376) | |||
Podatek bankowy | (174 069) | |||
Wynik finansowy przed opodatkowaniem | 953 256 | |||
Podatek dochodowy | (252 004) | |||
Wynik finansowy po opodatkowaniu | 701 252 |
Pozycje bilansowe wg stanu na 31.12.2016
w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
---|---|---|---|---|
Kredyty i pożyczki udzielone klientom | 34 432 196 | 12 587 847 | 0 | 47 020 043 |
Zobowiązania wobec klientów | 41 858 722 | 13 899 932 | 116 955 | 55 875 609 |