Rachunek zysków i strat Grupy

Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
Przychody operacyjne (mln zł) |
2016 | 2015 |
Zmiana r/r |
---|---|---|---|
Wynik z tytułu odsetek* | 1 556,5 | 1 418,7 | 9,7% |
Wynik z tytułu prowizji | 581,0 | 596,2 | -2,5% |
Wynik z działalności podstawowej** | 2 137,5 | 2 014,8 | 6,1% |
Pozostałe przychody pozaodsetkowe *** | 334,7 | 2,3 | 14 212,3% |
z czego przychody i obciążenia jednorazowe | 231,5 | (140,3) | – |
Przychody operacyjne ogółem | 2 472,2 | 2 017,2 | 22,6% |
Przychody operacyjne ogółem bez obciążeń jednorazowych | 2 240,7 | 2 157,5 | 3,9% |
(*) Dane pro-forma: wynik z tytułu odsetek obejmuje marżę na wszystkich instrumentach pochodnych. Począwszy od 1.01. 2006 r. Bank stosuje zasady rachunkowości zabezpieczeń. Od tego dnia marża z tych operacji jest uwzględniana w wyniku z odsetek. Jednakże, ponieważ rachunkowość zabezpieczeń nie obejmują całości portfela denominowanego w walutach obcych, Bank przedstawia dane w układzie pro-forma, w którym całość marży na instrumentach pochodnych jest ujmowana w wyniku z tytułu odsetek, podczas gdy rachunkowo część tej marży (50,6 mln zł w 2016 r. oraz 53,4 mln zł w 2015 r.) jest uwzględniona w pozostałych przychodach pozaodsetkowych. W opinii Banku takie podejście umożliwia lepsze zrozumienie rzeczywistej ewolucji tej pozycji z ekonomicznego punktu widzenia.
(**) Suma wyniku z tytułu odsetek oraz wyniku z tytułu prowizji.
(***) Obejmuje wynik z pozycji wymiany, wynik z tytułu operacji finansowych oraz pozostałe przychody i koszty operacyjne netto.
Wynik z tytułu odsetek (pro-forma) w roku 2016 wyniósł 1.556,5 mln zł i wzrósł o 9,7% w stosunku do poprzedniego roku, dzięki zarówno wzrostowi wolumenów biznesowych jak i poprawie marży odsetkowej, po okresie presji na marżę, co wynikało ze znaczących cięć stóp przez bank centralny w poprzednich latach.
Marża odsetkowa netto (do średnich aktywów pracujących) osiągnęła 2,39% w roku 2016, czyli o 21 p.b. więcej, niż w roku 2015. Można było zauważyć rosnące, kwartalne poziomy marży odsetkowej, wynikające głównie ze spadającego kosztu finansowania, w szczególności depozytów.
Wynik z tytułu prowizji za 2016 r. wyniósł 581,0 mln zł, co oznacza 2,5% spadek r/r ze względu na niższe prowizje, związane z rynkiem kapitałowym (np. niższe prowizje od produktów inwestycyjnych) jak i niższe prowizje ubezpieczeniowe. Jednakże, z kwartalnej perspektywy, te kategorie opłat i prowizji zaczęły przyrastać w II połowie raportowanego roku. W roku 2016 poziom opłat i prowizji z tytułu kredytów i gwarancji, wzrósł o 21,2 mln zł w porównaniu z rokiem ubiegłym.
Wynik na działalności podstawowej, definiowany jako połączenie wyniku z odsetek i wyniku z prowizji, osiągnął kwotę 2.137,5 mln zł za rok 2016 i wzrósł o 6,1% w porównaniu z rokiem ubiegłym w wyniku ww. odbicia w zakresie Wyniki z odsetek.
Pozostałe dochody pozaodsetkowe, które obejmują Wynik z pozycji wymiany, Wynik na operacjach finansowych oraz pozostałe dochody i koszty operacyjne netto, wzrosły znacznie o 332,5 mln zł, z powodu wpływu jednorazowych dochodów i obciążeń, które miały ogólnie pozytywny wpływ w 2016 r. i wyraźnie negatywne oddziaływanie w roku 2015. Pozycje jednorazowe (przed opodatkowaniem) w roku 2016, obejmowały głownie dochód z transakcji na akcjach Visa Europe na kwotę 283 mln zł a także inne obciążenia jednorazowe w wys. 51,5 mln zł, zaksięgowane w 2 kwartale roku. Wartość pozycji jednorazowych w roku 2015 obejmowała głównie wpłaty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, związane z upadłością banku spółdzielczego w Wołominie oraz wpłaty do Funduszu wsparcia kredytobiorców hipotecznych (plus inne obciążenia jednorazowe), które wyniosły łącznie -140,3 mln zł (przed opodatkowaniem).
Przychody operacyjne ogółem Grupy za rok 2016 wyniosły 2.472,2 mln zł i wzrosły o 22,6% r/r (tj. o 3,9% bez wspomnianych pozycji jednorazowych).
Koszty ogółem w 2016 r. wyniosły 1.112,3 mln zł, co oznacza wzrost o 2,3% w porównaniu z rokiem 2015.

Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
Koszty operacyjne
(mln zł) |
2016 | 2015 | Zmiana
r/r |
---|---|---|---|
Koszty osobowe | (558,8) | (546,9) | 2,2% |
Pozostałe koszty administracyjne* | (553,6) | (540,1) | 2,5% |
Koszty operacyjne ogółem | (1 112,3) | (1 087,0) | 2,3% |
Wskaźnik koszty/dochody | 45,0% | 53,9% | -8,9 p.p. |
Wskaźnik koszty/dochody (bez przychodów i obciążeń jednorazowych) | 49,6% | 50,4% | -0,8 p.p. |
(*) w tym amortyzacja
Koszty osobowe za rok 2016 wyniosły 558,8 mln zł i wzrosły nieco o 2,2% w porównaniu z rokiem ubiegłym. Łączna liczba pracowników w Grupie spadła o 67 osób w porównaniu z końcem grudnia 2015 r., do poziomu 5.844 etatów wraz z realizowanym procesem optymalizacji sieci.
Strukturę zatrudnienia w Grupie Banku Millennium przedstawia poniższa tabela:

Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
Struktura zatrudnienia (w etatach) | 31.12.2016 | 31.12.2015 | Zmiana
r/r |
---|---|---|---|
Bank Millennium S.A. | 5 497 | 5 575 | -1,4% |
Podmioty zależne | 347 | 336 | 3,3% |
Grupa Banku Millennium ogółem | 5 844 | 5 911 | -1,1% |
Więcej informacji na temat struktury zatrudnienia oraz wynagrodzeń przedstawia Rozdział VIII niniejszego dokumentu.
Pozostałe koszty administracyjne (w tym amortyzacja) wyniosły 553,6 mln zł i wzrosły o 2,5% r/r głównie z powodu wyższych kosztów IT i kosztu usług zewnętrznych (jak np. prawne, doradztwo, itp.), a także wyższej amortyzacji o 8,8% rok do roku.
Wskaźnik koszty/dochody (bez uwzględniania jednorazowych, nadzwyczajnych dochodów, lub obciążeń) za rok 2016 wyniósł 49,6% i był niższy o 0,8 pkt. proc. w porównaniu z poziomem z roku ubiegłego, wynoszącym 50,4% (także bez pozycji jednorazowych). Raportowany wskaźnik koszty/dochody osiągnął 45,0% w roku 2016 tj. niżej o 8,9 p.p. w porównaniu z rokiem ubiegłym.
Łączne odpisy z tytułu utraty wartości utworzone przez Grupę w roku 2016 wyniosły 231,2 mln zł i były o 4,2% niższe, niż w roku 2015, ze względu na znacznie niższe odpisy w segmencie korporacyjnym, wsparte przez pozytywny efekt restrukturyzacji i windykacji (netto rozwiązanie 0,7 mln zł rezerw w porównaniu z 41,8 mln zł, zawiązanymi w roku poprzednim), co z nadwyżką zrekompensowało wyższy poziom rezerw w segmencie detalicznym (wzrost do 228,5 mln zł z poziomu 198,0 mln zł w 2015 r.).
Relatywnie koszt ryzyka (tj. utworzone odpisy netto do średnich kredytów netto) w roku 2016 spadł do poziomu 49 p.b. z 52 p.b. w roku 2015 (tj. 3 p.b. mniej w skali roku).
Zysk netto w analizowanym okresie wyniósł 701,3 mln zł i był 28,3% wyższy, w porównaniu z poziomem roku poprzedniego. Poczynając od 2016 r. wprowadzono nowy, specjalny podatek bankowy wg. stawki 0,44% rocznie od salda aktywów ogółem minus fundusze własne, obligacje skarbowe oraz 4 mld zł kwoty zwolnionej z opodatkowania. Bank Millennium w roku 2016 został obciążony kwotą 174,1 mln zł z tytułu przedmiotowego podatku. Bez uwzględnienia tego podatku oraz dochodów i obciążeń jednorazowych (mających netto pozytywny wpływ 180,3 mln zł), zysk netto za rok 2016 byłby zbliżony do raportowanego i wyniósłby 695 mln zł, będąc tym samym wyższym o 4,1% w porównaniu z poziomem Zysku netto bez pozycji jednorazowych, za rok 2015 (667,4 mln zł).

Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
Zysk netto
(mln zł) |
2016 | 2015 | Zamiana
r/r |
---|---|---|---|
Przychody operacyjne | 2 472,2 | 2 017,2 | 22,6% |
Koszty operacyjne * | (1 112,3) | (1 087,0) | 2,3% |
Odpisy na utratę wartości | (231,2) | (241,2) | -4,2% |
Podatek bankowy | (174,1) | – | – |
Wynik przed opodatkowaniem ** | 953,3 | 687,5 | 38,7% |
Podatek dochodowy | (252,0) | (141,0) | 78,7% |
Wynik netto | 701,3 | 546,5 | 28,3% |
Wynik netto (bez pozycji jednorazowych i podatku bankowego) | 695,0 | 667,4 | 4,1% |
(*) bez odpisów na utratę wartości aktywów finansowych i niefinansowych
(**) obejmuje udział w zysku podmiotów stowarzyszonych