Rachunek zysków i strat Grupy

Wynik z tytułu odsetek (pro-forma) w roku 2016 wyniósł 1.556,5 mln zł i wzrósł o 9,7% w stosunku do poprzedniego roku, dzięki zarówno wzrostowi wolumenów biznesowych jak i poprawie marży odsetkowej, po okresie presji na marżę, co wynikało ze znaczących cięć stóp przez bank centralny w poprzednich latach.

Marża odsetkowa netto (do średnich aktywów pracujących) osiągnęła 2,39% w roku 2016, czyli o 21 p.b. więcej, niż w roku 2015. Można było zauważyć rosnące, kwartalne poziomy marży odsetkowej, wynikające głównie ze spadającego kosztu finansowania, w szczególności depozytów.

Wynik z tytułu prowizji za 2016 r. wyniósł 581,0 mln zł, co oznacza 2,5% spadek r/r ze względu na niższe prowizje, związane z rynkiem kapitałowym (np. niższe prowizje od produktów inwestycyjnych) jak i niższe prowizje ubezpieczeniowe. Jednakże, z kwartalnej perspektywy, te kategorie opłat i prowizji zaczęły przyrastać w II połowie raportowanego roku. W roku 2016 poziom opłat i prowizji z tytułu kredytów i gwarancji, wzrósł o 21,2 mln zł w porównaniu z rokiem ubiegłym.

Wynik na działalności podstawowej, definiowany jako połączenie wyniku z odsetek i wyniku z prowizji, osiągnął kwotę 2.137,5 mln zł za rok 2016 i wzrósł o 6,1% w porównaniu z rokiem ubiegłym w wyniku ww. odbicia w zakresie Wyniki z odsetek.

Pozostałe dochody pozaodsetkowe, które obejmują Wynik z pozycji wymiany, Wynik na operacjach finansowych oraz pozostałe dochody i koszty operacyjne netto, wzrosły znacznie o 332,5 mln zł, z powodu wpływu jednorazowych dochodów i obciążeń, które miały ogólnie pozytywny wpływ w 2016 r. i wyraźnie negatywne oddziaływanie w roku 2015. Pozycje jednorazowe (przed opodatkowaniem) w roku 2016, obejmowały głownie dochód z transakcji na akcjach Visa Europe na kwotę 283 mln zł a także inne obciążenia jednorazowe w wys. 51,5 mln zł, zaksięgowane w 2 kwartale roku. Wartość pozycji jednorazowych w roku 2015 obejmowała głównie wpłaty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, związane z upadłością banku spółdzielczego w Wołominie oraz wpłaty do Funduszu wsparcia kredytobiorców hipotecznych (plus inne obciążenia jednorazowe), które wyniosły łącznie -140,3 mln zł (przed opodatkowaniem).

Przychody operacyjne ogółem Grupy za rok 2016 wyniosły 2.472,2 mln zł i wzrosły o 22,6% r/r (tj. o 3,9% bez wspomnianych pozycji jednorazowych).

Koszty ogółem w 2016 r. wyniosły 1.112,3 mln zł, co oznacza wzrost o 2,3% w porównaniu z rokiem 2015.

Koszty osobowe za rok 2016 wyniosły 558,8 mln zł i wzrosły nieco o 2,2% w porównaniu z rokiem ubiegłym. Łączna liczba pracowników w Grupie spadła o 67 osób w porównaniu z końcem grudnia 2015 r., do poziomu 5.844 etatów wraz z realizowanym procesem optymalizacji sieci.

Strukturę zatrudnienia w Grupie Banku Millennium przedstawia poniższa tabela:

Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą

pobierz xls

Struktura zatrudnienia (w etatach)	31.12.2016	31.12.2015	Zmiana r/r
Bank Millennium S.A.	5 497	5 575	-1,4%
Podmioty zależne	347	336	3,3%
Grupa Banku Millennium ogółem	5 844	5 911	-1,1%

Więcej informacji na temat struktury zatrudnienia oraz wynagrodzeń przedstawia Rozdział VIII niniejszego dokumentu.

Pozostałe koszty administracyjne (w tym amortyzacja) wyniosły 553,6 mln zł i wzrosły o 2,5% r/r głównie z powodu wyższych kosztów IT i kosztu usług zewnętrznych (jak np. prawne, doradztwo, itp.), a także wyższej amortyzacji o 8,8% rok do roku.

Wskaźnik koszty/dochody (bez uwzględniania jednorazowych, nadzwyczajnych dochodów, lub obciążeń) za rok 2016 wyniósł 49,6% i był niższy o 0,8 pkt. proc. w porównaniu z poziomem z roku ubiegłego, wynoszącym 50,4% (także bez pozycji jednorazowych). Raportowany wskaźnik koszty/dochody osiągnął 45,0% w roku 2016 tj. niżej o 8,9 p.p. w porównaniu z rokiem ubiegłym.

Łączne odpisy z tytułu utraty wartości utworzone przez Grupę w roku 2016 wyniosły 231,2 mln zł i były o 4,2% niższe, niż w roku 2015, ze względu na znacznie niższe odpisy w segmencie korporacyjnym, wsparte przez pozytywny efekt restrukturyzacji i windykacji (netto rozwiązanie 0,7 mln zł rezerw w porównaniu z 41,8 mln zł, zawiązanymi w roku poprzednim), co z nadwyżką zrekompensowało wyższy poziom rezerw w segmencie detalicznym (wzrost do 228,5 mln zł z poziomu 198,0 mln zł w 2015 r.).

Relatywnie koszt ryzyka (tj. utworzone odpisy netto do średnich kredytów netto) w roku 2016 spadł do poziomu 49 p.b. z 52 p.b. w roku 2015 (tj. 3 p.b. mniej w skali roku).

Zysk netto w analizowanym okresie wyniósł 701,3 mln zł i był 28,3% wyższy, w porównaniu z poziomem roku poprzedniego.  Poczynając od 2016 r. wprowadzono nowy, specjalny podatek bankowy wg. stawki 0,44% rocznie od salda aktywów ogółem minus fundusze własne, obligacje skarbowe oraz 4 mld zł kwoty zwolnionej z opodatkowania. Bank Millennium w roku 2016 został obciążony kwotą 174,1 mln zł z tytułu przedmiotowego podatku. Bez uwzględnienia tego podatku oraz dochodów i obciążeń jednorazowych (mających netto pozytywny wpływ 180,3 mln zł), zysk netto za rok 2016 byłby zbliżony do raportowanego i wyniósłby 695 mln zł, będąc tym samym wyższym o 4,1% w porównaniu z poziomem Zysku netto bez pozycji jednorazowych, za rok 2015 (667,4 mln zł).