Segmenty operacyjne
Informacja o segmentach operacyjnych została sporządzona w oparciu o strukturę raportowania na bazie której Zarząd Banku dokonuje oceny wyników i zarządza zasobami segmentów. Grupa nie stosuje dodatkowego podziału działalności na obszary geograficzne z uwagi na nieistotną skalę działalności prowadzonej poza Polską, w efekcie taki uzupełniający podział nie jest prezentowany.
Działalność Grupy prowadzona jest w oparciu o zróżnicowane linie biznesowe, oferujące określone produkty i usługi skierowane do poniższych segmentów rynku:
Segment Klientów Detalicznych +
Segment Klientów Detalicznych obejmuje działalność skierowaną na Klientów masowych, Klientów zamożnych, małe przedsiębiorstwa i przedsiębiorców indywidualnych.
Działalność powyższych linii biznesowych rozwijana jest przy wykorzystaniu pełnej oferty produktów
i usług bankowych oraz sprzedaży wyspecjalizowanych produktów oferowanych przez jednostki zależne Grupy. W obszarze produktów kredytowych głównymi produktami są kredyty hipoteczne, kredyty konsumenckie, kredyty rewolwingowe w kartach kredytowych i produkty leasingowe dla małych przedsiębiorstw. Do głównych funduszy klientów zaliczają się natomiast: rachunki bieżące, depozyty terminowe, fundusze inwestycyjne i produkty strukturyzowane. Dodatkowo oferta obejmuje produkty ubezpieczeniowe, głównie w powiązaniu z kredytami i kartami kredytowymi, jak i wyspecjalizowane produkty oszczędnościowe. Oferta produktowa dla klientów zamożnych została wzbogacona o wyselekcjonowane fundusze inwestycyjne innych pośredników finansowych, fundusze zagraniczne oraz obligacje strukturyzowane wyemitowane przez Bank.
Segment Klientów Korporacyjnych +
Segment Klientów Korporacyjnych opiera się na działalności skierowanej do Średnich i Dużych Przedsiębiorstw. Oferta skierowana jest odpowiednio również do Klientów z sektora budżetowego oraz Podmiotów Publicznych.
Działania biznesowe w segmencie Klientów Korporacyjnych prowadzone są przy wykorzystaniu wysokiej jakości oferty typowych produktów bankowych (kredyty na działalność bieżącą, kredyty inwestycyjne, rachunki bieżące, depozyty terminowe) uzupełnionych o ofertę produktów w zakresie zarządzania gotówką, produktów Departamentu Skarbu, w tym instrumentów pochodnych oraz usług leasingowych i faktoringowych.
Bankowość Skarbcowa, ALM (zarządzanie aktywami i pasywami) i Inne +
Segment ten obejmuje aktywność Grupy zaangażowaną w inwestycje przeprowadzane na rachunek Banku, działalność maklerską, operacje na rynku międzybankowym, zaangażowanie w dłużne papiery wartościowe, które nie są przypisane innym segmentom.
W segmencie tym znajdują się pozostałe aktywa i pozostałe pasywa, aktywa i pasywa związane z instrumentami pochodnymi zabezpieczającymi, zobowiązania z tytułu zewnętrznego finansowania Grupy oraz aktywa z tytułu podatku odroczonego nieprzypisane do żadnego segmentu.
Obciążenie z tytułu podatku dochodowego oraz podatku bankowego zostało zaprezentowane tylko na poziomie Grupy.
Dla każdego segmentu określany jest wynik przed opodatkowaniem, który obejmuje:
- wynik z tytułu odsetek obliczany na bazie odsetek zewnętrznych aktywów pracujących i pasywów segmentu oraz alokowanych aktywów i pasywów, generujących wewnętrzny przychód lub koszt z tytułu odsetek. Przychody i koszty wewnętrzne wyliczone są w oparciu o rynkowe stopy procentowe z zastosowaniem wewnętrznych metod wyceny;
- wynik z tytułu prowizji;
- pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany jak: przychody z tytułu dywidend, wynik na działalności inwestycyjnej i handlowej, wynik z pozycji wymiany oraz wynik z pozostałych instrumentów finansowych;
- pozostałe przychody i koszty operacyjne;
- koszty z tytułu utraty wartości aktywów finansowych i niefinansowych;
- udział segmentu w kosztach operacyjnych w tym kosztach osobowych i administracyjnych;
- udział segmentu w kosztach amortyzacji.
Aktywami i pasywami segmentów komercyjnych są operacyjne aktywa i pasywa wykorzystywane przez segment w jego działalności operacyjnej, zaalokowane w oparciu o przesłanki biznesowe. Różnica między aktywami i pasywami operacyjnymi pokryta jest przez aktywa/pasywa rynku pieniężnego oraz dłużne papiery wartościowe. Aktywami i pasywami segmentu Skarb, ALM i Inne są aktywa/pasywa rynku pieniężnego i dłużne papiery wartościowe pozostałe po zalokowaniu do segmentów komercyjnych.
Zgodnie z Zaleceniem P, Grupa od stycznia 2016 r. alokuje premię za płynność do poszczególnych segmentów operacyjnych. W następstwie powyższego dane o segmentach operacyjnych za rok 2016 nie są w pełni porównywalne z danymi za rok 2015, które nie zawierają informacji o premii za płynność.
Rachunek zysków i strat za okres 1.01.2016 – 31.12.2016
Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
| w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
|---|---|---|---|---|
| Wynik z tytułu odsetek | 1 058 188 | 265 729 | 181 921 | 1 505 838 |
| Wynik z tytułu odsetek – bez uwzględnienia premii za płynność | 1 184 066 | 270 949 | 50 823 | 1 505 838 |
| Wpływ premii za płynność | (125 878) | (5 220) | 131 098 | 0 |
| Wynik z tytułu prowizji | 429 224 | 147 066 | 4 734 | 581 024 |
| Dywidendy, pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany | 66 555 | 66 369 | 357 648 | 490 572 |
| Pozostałe przychody i koszty operacyjne | (24 778) | (12 121) | (68 320) | (105 219) |
| Przychody operacyjne razem | 1 529 189 | 467 043 | 475 983 | 2 472 215 |
| Koszty osobowe | (403 290) | (129 170) | (26 298) | (558 758) |
| Koszty administracyjne | (386 738) | (85 508) | (26 462) | (498 708) |
| Amortyzacja | (45 415) | (8 435) | (1 004) | (54 854) |
| Koszty operacyjne razem | (835 443) | (223 113) | (53 764) | (1 112 320) |
| Koszty z tytułu utraty wartości aktywów | (228 519) | 675 | (3 350) | (231 194) |
| Wynik operacyjny razem | 465 227 | 244 605 | 418 869 | 1 128 701 |
| Udział w zyskach jednostek podporządkowanych | 0 | 0 | (1 376) | (1 376) |
| Podatek bankowy | (174 069) | |||
| Wynik finansowy przed opodatkowaniem | 953 256 | |||
| Podatek dochodowy | (252 004) | |||
| Wynik finansowy po opodatkowaniu | 701 252 |
Pozycje bilansowe wg stanu na 31.12.2016
Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
| w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
|---|---|---|---|---|
| Kredyty i pożyczki udzielone klientom | 34 432 196 | 12 587 847 | 0 | 47 020 043 |
| Zobowiązania wobec klientów | 41 858 722 | 13 899 932 | 116 955 | 55 875 609 |
Rachunek zysków i strat za okres 1.01.2015 – 31.12.2015
Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
| w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
|---|---|---|---|---|
| Wynik z tytułu odsetek | 1 069 760 | 261 357 | 34 130 | 1 365 247 |
| Wynik z tytułu prowizji | 448 547 | 139 435 | 8 191 | 596 173 |
| Dywidendy, pozostałe przychody z operacji finansowych oraz pozycji wymiany | 64 145 | 63 394 | 91 968 | 219 507 |
| Pozostałe przychody i koszty operacyjne | (16 820) | (21 907) | (125 026) | (163 753) |
| Przychody operacyjne razem | 1 565 632 | 442 279 | 9 263 | 2 017 174 |
| Koszty osobowe | (398 749) | (121 690) | (26 466) | (546 905) |
| Koszty administracyjne | (383 291) | (80 620) | (25 798) | (489 709) |
| Amortyzacja | (41 135) | (7 993) | (1 307) | (50 435) |
| Koszty operacyjne razem | (823 175) | (210 303) | (53 571) | (1 087 049) |
| Koszty z tytułu utraty wartości aktywów | (197 982) | (41 845) | (1 406) | (241 233) |
| Wynik operacyjny razem | 544 475 | 190 131 | (45 714) | 688 892 |
| Udział w zyskach jednostek podporządkowanych | 0 | 0 | (1 385) | (1 385) |
| Wynik finansowy przed opodatkowaniem | 544 475 | 190 131 | (47 099) | 687 507 |
| Podatek dochodowy | (140 982) | |||
| Wynik finansowy po opodatkowaniu | 546 525 |
Pozycje bilansowe wg stanu na 31.12.2015
Pasek przewijania
znajduje się pod tabelą
| w tysiącach zł | Bankowość Detaliczna | Bankowość Korporacyjna | Skarb, ALM i Inne | Razem Grupa |
|---|---|---|---|---|
| Kredyty i pożyczki udzielone klientom | 34 069 756 | 12 299 625 | 0 | 46 369 381 |
| Zobowiązania wobec klientów | 37 804 872 | 14 907 750 | 97 767 | 52 810 389 |