Strona główna
Nasza działalność
Silny wzrost rentowności
* Średnioroczne tempo wzrostu
- Zysk netto za 2014 rok wyniósł 651 mln zł: wzrost o +21,5% r/r
- ROE wzrosło w skali roku z 10,6% do 11,8%
- Wskaźnik koszty/dochody wyraźnie obniżył się o 4,1 p.p. w skali roku, do poziomu 50,2%
Solidny wzrost przychodów z działalności podstawowej
* Dane pro-forma. Marża na wszystkich instrumentach poch. zabezp. portfel kredytów walutowych ujmowana jest w przychodach odsetkowych (instrumenty poch. zabezpieczające), podczas gdy w ujęciu księgowym część tej marży (10,9 mln PLN w 2014 i 50,8 mln PLN w 2013) ujmowana jest w Wyniku na operacjach finansowych.
- Wynik z tytułu odsetek netto wzrósł o 15,3% r/r, pomimo niższych niż oczekiwano stóp procentowych
- Wynik z tytułu prowizji netto wzrósł o 3,9% r/r
Bardzo dobra jakość aktywów potwierdzona wynikami zewnętrznego przeglądu AQR
* Pokrycie kredytów z utratą wartości brutto rezerwami ogółem (w tym IBNR)
- Wskaźnik kredytów z utratą wartości: 4,2% - najniższa wartość w ciągu ostatnich 6 lat.
- Wysoki poziom pokrycia kredytów z utrata wartości (71%)
Stabilna płynność i lepsze wskaźniki kapitałowe
- Wskaźnik kredyty/depozyty na komfortowym poziomie 92%
- Kredyty do stabilnych źródeł finansowania** na poziomie 88,4%
- Wskaźnik kapitałowy TCR*** na poziomie 15.2%, a CET1 *** na poziomie 14,5%
* Depozyty uwzględniają papiery dłużne Bank sprzedane klientom indywidulanym i transakcje repo z klientami.
** Stabilne źródła finansowania: depozyty plus wszystkie wyemitowane obligacje (w tym podporządkowane) oraz średniookresowe finansowanie z instytucji finansowych.
*** Zgodnie z zasadami CRR/CRD4 i przy częściowym zastosowaniu metody IRB (do detal. kredytów hipotecznych i rewolwingowych) ale przy ograniczeniach regulacyjnych.
Nasza działalność
* Średnioroczne tempo wzrostu
- Zysk netto za 2014 rok wyniósł 651 mln zł: wzrost o +21,5% r/r
- ROE wzrosło w skali roku z 10,6% do 11,8%
- Wskaźnik koszty/dochody wyraźnie obniżył się o 4,1 p.p. w skali roku, do poziomu 50,2%
* Dane pro-forma. Marża na wszystkich instrumentach poch. zabezp. portfel kredytów walutowych ujmowana jest w przychodach odsetkowych (instrumenty poch. zabezpieczające), podczas gdy w ujęciu księgowym część tej marży (10,9 mln PLN w 2014 i 50,8 mln PLN w 2013) ujmowana jest w Wyniku na operacjach finansowych.
- Wynik z tytułu odsetek netto wzrósł o 15,3% r/r, pomimo niższych niż oczekiwano stóp procentowych
- Wynik z tytułu prowizji netto wzrósł o 3,9% r/r
* Pokrycie kredytów z utratą wartości brutto rezerwami ogółem (w tym IBNR)
- Wskaźnik kredytów z utratą wartości: 4,2% - najniższa wartość w ciągu ostatnich 6 lat.
- Wysoki poziom pokrycia kredytów z utrata wartości (71%)
- Wskaźnik kredyty/depozyty na komfortowym poziomie 92%
- Kredyty do stabilnych źródeł finansowania** na poziomie 88,4%
- Wskaźnik kapitałowy TCR*** na poziomie 15.2%, a CET1 *** na poziomie 14,5%
* Depozyty uwzględniają papiery dłużne Bank sprzedane klientom indywidulanym i transakcje repo z klientami.
** Stabilne źródła finansowania: depozyty plus wszystkie wyemitowane obligacje (w tym podporządkowane) oraz średniookresowe finansowanie z instytucji finansowych.
*** Zgodnie z zasadami CRR/CRD4 i przy częściowym zastosowaniu metody IRB (do detal. kredytów hipotecznych i rewolwingowych) ale przy ograniczeniach regulacyjnych.
Strategia
- Trwały, tworzący wartość wzrost w segmencie detalicznym i korporacyjnym
- Konsolidacja platform w kluczowych obszarach: cyfrowym, ryzyka i analitycznym
- Kontynuacja budowania wydajności operacyjnej
- Silna pozycja płynnościowa i kapitałowa pozwalająca na stabilną politykę dywidendową
Trwały, tworzący wartość wzrost w segmencie detalicznym i korporacyjnym
- Znaczne przyspieszenie wzrostu liczby Klientów detalicznych, poprzez zwiększoną efektywność sieci oraz optymalizację fizycznej infrastruktury, kanały zdalne i akwizycję klientów zamożnych.
- Wzrost udziału w rynku funduszy Klientów detalicznych do ponad 6%.
- Uzyskanie 4% udziału w rynku kredytów przedsiębiorstw przy jednoczesnym wzroście dochodowości, obniżeniu kosztów ryzyka, dalszym wzmocnieniu pozycji na rynku finansowania specjalistycznego (leasing i faktoring).
Konsolidacja platform w kluczowych obszarach: cyfrowym, ryzyka i analitycznym
Transformacja kanałów cyfrowych w potężne platformy angażujące klienta, wielokanałowość, płatności mobilne, maksymalizacja wartości relacji z klientem dzięki stosowaniu zaawansowanych analiz biznesowych.
Kontynuacja budowania wydajności operacyjnej
Ochrona zyskowności dzięki koncentracji na produktach wysokomarżowych.
Silna pozycja płynnościowa i kapitałowa pozwalająca na stabilną politykę dywidendową
* W zależności od zaleceń KNF i regulatorów
Strategia
Trwały, tworzący wartość wzrost w segmencie detalicznym i korporacyjnym
- Znaczne przyspieszenie wzrostu liczby Klientów detalicznych, poprzez zwiększoną efektywność sieci oraz optymalizację fizycznej infrastruktury, kanały zdalne i akwizycję klientów zamożnych.
- Wzrost udziału w rynku funduszy Klientów detalicznych do ponad 6%.
- Uzyskanie 4% udziału w rynku kredytów przedsiębiorstw przy jednoczesnym wzroście dochodowości, obniżeniu kosztów ryzyka, dalszym wzmocnieniu pozycji na rynku finansowania specjalistycznego (leasing i faktoring).
Konsolidacja platform w kluczowych obszarach: cyfrowym, ryzyka i analitycznym
Transformacja kanałów cyfrowych w potężne platformy angażujące klienta, wielokanałowość, płatności mobilne, maksymalizacja wartości relacji z klientem dzięki stosowaniu zaawansowanych analiz biznesowych.
Kontynuacja budowania wydajności operacyjnej
Ochrona zyskowności dzięki koncentracji na produktach wysokomarżowych.
Silna pozycja płynnościowa i kapitałowa pozwalająca na stabilną politykę dywidendową
*W zależności od zaleceń KNF i regulatorów
Nagrody i wyróżnienia
Bank Millennium Gwiazda jakości obsługi
Dzięki pozytywnym opiniom Klientów, Bank Millennium ponownie został uznany za jedną z najbardziej przyjaznych firm i otrzymał Gwiazdę Jakości Obsługi za rok 2014. Wśród nagrodzonych firm reprezentujących kilka tuzinów sektorów gospodarki znalazły się te, które w najwyższym stopniu odpowiadają na dzisiejsze potrzeby rynku i były najczęściej rekomendowane przez klientów w roku 2014. Bank Millennium otrzymał ten prestiżowy tytuł już trzeci raz (poprzednio w latach 2013 i 2011).
Bank Millennium Drugi w rankingu Newsweeka
Bank Millennium zdobył 1 miejsce w kategorii “Bankowość Internetowa” w ostatnim rankingu Newsweek’a “Przyjazny Bank”. Bank Millennium zajął również wysokie drugie miejsce w kategorii “Bankowość Tradycyjna” i został sklasyfikowany na drugim miejscu w kategorii “Bankowość Hipoteczna”.
Trzynasty, coroczny ranking tygodnika Newsweek został oparty na wynikach audytu jakości obsługi przeprowadzonego metodą „tajemniczy klient” oraz oceny atrakcyjności oferty wśród największych banków w Polsce.
Bank Millennium Jeden z najlepszych banków w zakresie depozytów i inwestycji
Bank Millennium zdobył drugą lokatę w rankingu “Najlepsze bank w zakresie depozytów i inwestycji”, przygotowanym przez Comperia.pl – stronę internetową zajmującą się porównywaniem usług finansowych. Autorzy rankingu ocenili szerokość i elastyczność rozwiązań oszczędnościowych i inwestycyjnych oferowanych przez polskie banki. Trzy najwyżej umieszczone na liście banki to te, które oferują szczególnie wysoka stopę oprocentowania lokat oszczędnościowych i szeroki zakres produktów i usług klientom.
Bank Millennium 1 miejsce w rankingu rachunków oszczędnościowych
Rachunek Oszczędnościowy Banku Millennium zajął pierwsze miejsce w rankingu przygotowanym przez Expandera. Ranking ocenił 13 rachunków, a głównym kryterium oceny była wysokość oprocentowania. Zwyciężyła specjalna oferta Banku Millennium (4% dla nowych środków) przygotowana dla rachunku Konto 360º.
Bank Millennium Najlepsze prognozy makroekonomiczne
Biuro Analiz Makroekonomicznych Banku Millennium zdobyło 1 miejsce w rankingu ekonomistów opracowujących prognozy w polskich instytucjach finansowych, rankingu przygotowanym przez dziennik "Parkiet" w roku 2014. prognozy makroekonomiczne obejmują swoim zakresem inflację, rynek pracy, podaż pieniądza, bilans płatniczy oraz popyt krajowy (produkcja, sprzedaż detaliczna, PKB, inwestycje, konsumpcja). Ranking wskaźników rynku finansowego obejmuje prognozy dotyczące EURPLN, USDPLN, stopy referencyjne, WIBOR 3M, 2Y obligacje, 5Y obligacje, WIG20 za okres 1 miesiąc, 1 kwartał oraz 2 kwartały. Prognozy pozyskano z ok. 24 instytucji.
Wyniki segmentów
Segment
detaliczny
+24%
wzrost
pożyczek gotówkowych
231.000
nowych rachunków
bieżących
+10,2%
wzrost
depozytów
- Rekord sprzedaży pożyczek gotówkowych w kwocie 589 mln zł w IV kw. 2014 r. i 2,1 mld zł w skali całego roku, wzrost portfela o 24% r/r.
- 231 tys. nowych rachunków bieżących, głównie dzięki kampanii Konto 360º
- Bardzo wysoki wzrost poziomu depozytów detalicznych, o 10,2% r/r
Segment
korporacyjny
+13%
wzrost
kredytów
2,3 PLN
mld
leasing
+30%
faktoring
- Kredyty dla przedsiębiorstw ogółem wzrosły o 13% rocznie, wyprzedzając średni wzrost całego rynku.
- Leasing nowych składników majątku na poziomie 2,3 mld zł; roczny wzrost o 18%
- Roczne obroty w faktoringu wyniosły 12,1 mld zł, co oznacza roczny wzrost o 30%, ponad dwukrotnie wyższy niż wzrost rynku (+13%)
Wyniki segmentów
+24%
wzrost
pożyczek gotówkowych
231.000
nowych rachunków
bieżących
+10,2%
wzrost
depozytów
- Rekord sprzedaży pożyczek gotówkowych w kwocie 589 mln zł w IV kw. 2014 r. i 2,1 mld zł w skali całego roku, wzrost portfela o 24% r/r.
- 231 tys. nowych rachunków bieżących, głównie dzięki kampanii Konto 360º
- Bardzo wysoki wzrost poziomu depozytów detalicznych, o 10,2% r/r
+13%
wzrost
kredytów
2,3 PLN
mld
leasing
+30%
faktoring
- Kredyty dla przedsiębiorstw ogółem wzrosły o 13% rocznie, wyprzedzając średni wzrost całego rynku.
- Leasing nowych składników majątku na poziomie 2,3 mld zł; roczny wzrost o 18%
- Roczne obroty w faktoringu wyniosły 12,1 mld zł, co oznacza roczny wzrost o 30%, ponad dwukrotnie wyższy niż wzrost rynku (+13%)
Skonsolidowane sprawozdanie finansowe
Syntetyczny rachunek zysków i strat
| (mln zł) | 2013 pro-forma | 2014 pro-forma | 4Q 2013 pro-forma | 3Q 2014 pro-forma | 4Q 2014 pro-forma |
|---|---|---|---|---|---|
| Wynik z tytułu odsetek * | 1 270,8 | 1 465,0 | 345,7 | 377,1 | 354,0 |
| Wynik z tytułu prowizji | 588,7 | 611,7 | 147,4 | 150,9 | 142,2 |
| Pozostałe przychody pozaodsetkowe ** | 146,8 | 138,9 | 30,2 | 35,4 | 44,6 |
| Przychody operacyjne razem | 2 006,4 | 2 215,6 | 523,3 | 563,4 | 540,8 |
| Koszty ogólne i administracyjne | -1 035,2 | -1 056,1 | -261,3 | -264,9 | -263,6 |
| Amortyzacja | -54,3 | -55,3 | -12,6 | -13,1 | -15,5 |
| Koszty operacyjne razem | -1 089,6 | -1 111,4 | -273,8 | -278,0 | -279,1 |
| Odpisy na utratę wartości aktywów | -234,1 | -265,5 | -63,2 | -61,7 | -64,0 |
| Wynik operacyjny | 682,7 | 838,7 | 186,3 | 223,7 | 197,7 |
| Wynik przed opodatkowaniem | 680,6 | 838,5 | 185,9 | 223,7 | 197,5 |
| Podatek dochodowy | -144,8 | -187,5 | -42,8 | -50,5 | -39,8 |
| Wynik netto | 535,8 | 650,9 | 143,0 | 173,2 | 157,7 |
(*)Dane pro-forma. Marża na wszystkich derywatywach, w tym derywatywach zabezpieczających portfel kredytowy nominowany w walucie, jest prezentowana w wyniku z odsetek, natomiast w ujęciu księgowym część tej marży (50,8 mln zł w 2013 r. i 10,9 mln zł w 2014 r.) jest prezentowana w wyniku na operacjach finansowych.
(**) Obejmuje wynik z pozycji wymiany, wynik z operacji finansowych (pro-forma) oraz pozostałe przychody operacyjne i pozostałe koszty operacyjne netto.
Wyniki segmentów biznesowych
| (PLN million) | Segment Detaliczny | Segment Przedsiębiorstw | Segment Skarbu, ALM i inne | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2013 | 2014 | zmiana | 2013 | 2014 | zmiana | 2013 | 2014 | zmiana | |
| Wynik z tytułu odsetek | 952,2 | 1138,5 | 19,60% | 320,6 | 321 | 0,10% | -52,8 | -5,3 | - |
| Wynik z tytułu prowizji | 457,8 | 475,9 | 4,00% | 126,5 | 132,3 | 4,60% | 4,4 | 3,5 | -21,50% |
| Pozostałe przychody * | 95,7 | 87,5 | -8,60% | 31,5 | 50,7 | 60,70% | 70,4 | 11,6 | -83,50% |
| Przychody operacyjne ogółem | 1505,7 | 1701,8 | 13,00% | 478,6 | 503,9 | 5,30% | 22,1 | 9,8 | -55,60% |
| Koszty operacyjne ogółem ** | -827,2 | -841,6 | 1,70% | -196,7 | -207,9 | 5,70% | -65,7 | -61,9 | -5,80% |
| Koszty/Dochody | 54,90% | 49,50% | -5,5 p.p. | 41,1% | 41,20% | 0,1 p.p. | - | - | - |
| Dochód przed odpisami | 678,5 | 860,2 | 26,80% | 281,9 | 296,1 | 5,00% | -43,6 | -52,1 | - |
| Odpisy na utratę wartości netto | -121,8 | -126 | 3,40% | -110,7 | -139,1 | 25,60% | -1,6 | -0,4 | -75,30% |
| Dochód przed opodatkowaniem | 556,7 | 734,2 | 31,90% | 171,2 | 157 | -8,30% | -47,3 | -52,7 | - |
(*) z uwzględnieniem wyniku z pozycji wymiany
(**) bez odpisów na utratę wartości aktywów
Bilans
| AKTYWA (mln zł) | 31.12.2013 | 30.09.2014 | 31.12.2014 |
|---|---|---|---|
| Kasa, operacje z Bankiem Centralnym | 3 412 | 1 705 | 2 612 |
| Należności od pozostałych banków | 1 519 | 1 710 | 2 384 |
| Należności od Klientów | 41 765 | 43 847 | 44 142 |
| Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z przyrzeczeniem odkupu | 242 | 382 | 156 |
| Dłużne papiery wartościowe | 8 673 | 11 731 | 10 176 |
| Instrumenty pochodne (zabezpieczające i do obrotu) | 629 | 482 | 502 |
| Akcje, udziały i inne instrumenty finansowe | 4 | 8 | 10 |
| Niematerialne oraz rzeczowe aktywa trwałe | 204 | 192 | 213 |
| Pozostałe aktywa | 566 | 599 | 544 |
| Aktywa razem | 57 017 | 60 658 | 60 740 |
| ZOBOWIĄZANIA (mln zł) | 31.12.2013 | 30.09.2014 | 31.12.2014 |
|---|---|---|---|
| Zobowiązania wobec banków | 2 349 | 2 087 | 2 037 |
| Zobowiązania wobec Klientów | 45 305 | 47 434 | 47 591 |
| Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z przyrzeczeniem odkupu | 115 | 314 | 60 |
| Zobow. finansowe wyceniane do wart. godziwej przez rach. wyników i pochodne zabezpieczające | 1 505 | 1 778 | 2 020 |
| Zobowiązania z własnych papierów wartościowych i sekurtyzacja | 701 | 1 749 | 1 739 |
| Rezerwy | 67 | 97 | 99 |
| Zobowiązania podporządkowane | 623 | 631 | 640 |
| Pozostałe zobowiązania | 989 | 912 | 789 |
| Zobowiązania razem | 51 653 | 55 002 | 54 975 |
| Kapitały własne razem | 5 363 | 5 656 | 5 765 |
| Pasywa razem | 57 017 | 60 658 | 60 740 |
W górę